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公司業務
1.業務綜述
（1）存款業務
A、活期存款
單位活期存款是一種隨時可以存取、按結息期計算利息的存款，其存取主要通過現金或轉賬辦理。活期存款賬戶分爲基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。這種存款的特點是不固定期限，客戶存取方便，隨時可以支取。
B、定期存款
定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期後支取本息的存款。定期存款用於結算或從定期存款賬戶中提取現金。客戶若臨時需要資金可辦理提前支取或部分提前支取。
C、通知存款
單位通知存款是指存款人在存入款時不約定存期，支取時需提前通知金融機構，約定支取日期和金額方能支取的存款。
（2）融資類業務
A、項目貸款
項目貸款是指我行發放的，用於借款人新建、擴建、改造、開發、購置固定資產投資項目的貸款。項目貸款期限靈活。我行項目貸款一般是中長期貸款，也有用於滿足項目臨時週轉使用的短期項目貸款。
B、銀團貸款
銀團貸款是指獲准經營信貸業務的多家銀行或其他金融機構組成銀團，基於相同的貸款條件，採用同一貸款協議，向同一借款人提供的貸款或其他授信。
C、貿易融資
a、進口押匯
進口押匯是當企業在信用證或代收項下需要對外付匯時，爲解決資金週轉問題，工商銀行提供的融資服務，以及時對外付匯，並獲得貨運單據，儘早提取貨物安排加工或銷售。
b、進口TT融資
當進口企業採用貨到付款方式支付供貨商貨款時，爲解決資金週轉問題，在企業辦理付款時，工商銀行能爲您提供進口T/T融資，以及時對外付匯，提升您的知名度和影響力。
c、提貨擔保
如進口企業已在工商銀行辦理進口開證業務，且該筆信用證項下貨物已先於貨運單據到達目的地，爲避免高額的滯港費用或價格波動，企業可申請辦理擔保提貨，工商銀行可在未收到正本提單的情況擔保您先行提貨。
d、提單背書
進口企業在工商銀行開立的信用證中規定的運輸單據做成工商銀行擡頭，則需要由工商銀行對正本運輸單據進行背書授權，您方可提取貨物。企業可以到工商銀行申請辦理提單背書業務，工商銀行會在正本運輸單據上背書並授權企業提取貨物。
e、打包放款
出口企業收到國外開來的信用證，因組織該信用證項下出口商品的進貨、備料、生產和裝運而產生了資金缺口，企業可憑信用證正本向工商銀行申請信用證項下打包貸款融資。在貨物裝運後，企業到工商銀行辦理交單議付手續，收匯後再歸還打包貸款。
f、出口押匯出口信用證押匯
出口企業在即期或遠期信用證、託收項下辦理交單後，如需要資金融通，工商銀行可以憑企業提供的信用證、託收項下全套單據作質押，在收到開證行支付的貨款之前，爲企業辦理出口信用證押匯融資。
g、出口貼現
出口信用證貼現
出口企業在遠期信用證、託收項下交單後，收到開證行承諾到期付款的報文，如需要資金融通，工商銀行可以在收到開證行支付的貨款之前，爲企業辦理出口信用證貼現融資。
H、出口發票融資
出口企業和進口商約定以賒銷的方式進行結算，備貨出運後，如需融資，可將商業發票以及其他商業單據提交工商銀行，工商銀行據此爲企業提供出口發票融資。
I、國際保理
出口企業在以賒銷或遠期承兌交單方式和進口商進行結算時，工商銀行作爲出口保理商，和進口保理商共同爲您提供的包括進口商資信調查、壞賬擔保、貨款催收、銷售分類賬管理以及貿易融資等綜合性金融服務。
J、福費廷
出口企業在遠期信用證項下交單後，收到開證行承諾到期付款的報文，如需要資金融通，工商銀行可以在收到開證行支付的貨款之前，爲出口企業提供無追索權的福費廷融資。
（3）國際結算業務
A、信用證
信用證是開證銀行根據申請人的申請向受益人開出的、由開證銀行憑規定單據履行到期付款義務的保證性文件。
（1）根據信用證項下匯票是否附有貨運單據，可分爲：跟單信用證、光票信用證。
（2）根據付款時間不同，可分爲：即期信用證、遠期信用證、預支信用證
（3）根據收益人對信用證的權利是否可以轉讓，分爲可轉讓信用證、不可轉讓信用證。
（4）其他特殊信用證種類：背對背信用證、循環信用證、對開信用證等。
B、託收
託收結算是指委託人（債權人）向銀行（託收行）提交憑以收取款項的金融票據或/和商業單據，要求託收行通過其聯行或代理行（代收行）向付款人（債務人）收取款項的一種結算方式。
C、匯款
匯款是由匯款人委託銀行將款項交給收款人的一種結算方式。包括以下幾種形式：
1. 電匯（TELEGRAPHICTRANSFER，簡稱T/T）
電匯是匯出行根據匯款人的申請，通過加押電傳或環球銀行間金融電訊網絡（SWIFT）方式，指示匯入行付款給收款人的一種匯款方式。其特點是：交款迅速、安全便利、費用高，通常適用金額較大的匯款或急用的匯款。
2. 信匯（MAILTRANSFER，簡稱M/T）
信匯是匯出行根據匯款人的申請，將信匯委託書通過郵局或快遞公司傳遞給匯入行，授權匯入行解付一定金額給收款人的一種匯款方式。其特點是：費用較電匯低，收款時間慢。
3. 票匯（BANKER'SDEMANDDRAFT,簡稱D/D）
票匯是應匯款人的申請，由匯出行開立以其國外分行或代理行爲付款行的即期匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款的一種匯款方式。票匯比較靈活簡便，但卻有丟失或毀損的風險，適用於郵購或支付各種費用。
（4）清算業務
A、代理行業務
我行與老撾當地各類商業銀行的代理行業務往來主要包括：代理業務、信用證業務、擔保類業務、結算類業務以及融資類業務等。爲控制業務風險，建立代理行關係的銀行可以在信用等級評定與授信的前提下，選擇業務種類確定業務規模。
B、外匯資金清算業務
我行通過老撾國家銀行同業清算系統、我行設在境外賬戶行的外幣清算賬戶、SWIFT系統以及資金匯劃系統爲銀行同業及非銀行金融機構提供外匯資金清算代理業務。我行通過客戶在萬象分行或我行總行清算中心開立的外幣備用金賬戶，爲客戶提供匯出匯款與匯入匯款解付服務，代理客戶進行多幣種的外匯資金清算。
（5）擔保業務
擔保業務是指銀行應申請人的要求,以向相關受益人出具保函的形式對申請人的義務履行提供擔保,並按我行規定的費率向申請人收取手續費和相關費用的業務品種。我行的擔保業務主要包括融資類人民幣擔保和代理銀行承兌匯票。適用對象爲具備相應業務資格的銀行同業及金融機構客戶。
2. 非融資類保函
一、概念
非融資類保函是指銀行應保函申請人的要求，向保函受益人出具的、同意在保函申請人不履行某非融資類交易項下責任或義務時，承擔一定金額支付責任或經濟賠償責任的書面承諾。
二、種類和用途
非融資類保函包括貿易及工程項下的投標保函、履約保函、預付款保函、質量保函、維修保函和付款保函等。
非融資類保函主要用於滿足工程承包方自工程項目招標開始，至工程結束整個活動過程中的擔保需要。
三、保函的轉開與通知
中資企業在老撾承建的項目大多數是以中國境內的總公司作爲項目承包方簽署合同，從而由總公司所在地銀行開立保函。老撾業主爲降低跨境追索的風險與成本，一般均要求開立的保函需要老撾境內銀行進行轉開/通知。依託工行集團力量，具備轉開/通知保函的區域優勢、效率優勢、價格優勢。
四、特別說明
1、我行可以轉開/通知包括中國在內的世界各國/地區符合我行要求的所有銀行開立的保函；
2、保函的轉開/通知只需要客戶提供保函申請人和受益人的相關信息，手續簡單；
3、爲滿足客戶對保函的時效性需求，客戶應提前十個工作日將業務需求及中國境內保函開立行的基本信息告知我行，以便我行主動與國內保函開立行取得聯繫，提高工作效率；
4、如國內保函開立行爲中國工商銀行，可以大大提高保函轉開效率（轉開僅需2個工作日）、降低成本費用，建議客戶在國內、在老撾同時選擇中國工商銀行辦理保函業務。
五、准入條件
1、在我行開立結算賬戶；
2、資信狀況良好，具有履行合同、償還債務的能力；
3、具有真實、合法的交易背景，主合同條款完備，責任明確；
4、按規定需要提供保證金和/或反擔保的，能夠提供符合要求的保證金和/或反擔保；
5、能夠按約定交付擔保業務項下的有關費用；
6、我行要求的其他條件。
六、辦理流程
第一步：客戶向我行提供如下資料
1、營業執照副本、稅務登記證副本、經營許可證副本（如有）；
2、擔保涉及的有關合同、協議、標書及其他能夠證明真實、合法交易背景的有關資料；
3、擔保涉及的事項按照規定須事先獲得有關部門批准或覈准的，須提供有關部門的批准或覈准文件；
4、申請人經會計（審計）師事務所審計的上兩年度財務報表和當期財務報表（能夠提供符合總行規定的全額低風險反擔保的除外）；
5、按本章要求需提供反擔保的，反擔保人應提供的資料參照總行有關規定執行；
6、按規定需要被授權客戶提交的有關授權文件；
7、我行要求的其他資料。
第二步：我行根據客戶提供的資料對該業務進行審查審批，提出業務辦理的前提條件。
第三步：客戶滿足我行的審查審批條件後，辦理此項業務。
第四步：若爲信開方式，保函到期後，客戶將保函正本移交我行。
注：對於首次辦理此業務的客戶，需要對客戶進行評級授信，請提供如下資料：
1、貴公司申請評級授信的申請。包括：發展歷程、經營模塊、組織架構、高管情況、經營狀況、競爭優勢、主要風險及面臨的主要困難、具體申請事宜等；
2、營業執照副本、稅務登記證副本、經營許可證副本（如有）；
3、現行公司章程、成立時的合同或協議等（原件及複印件）；
4、法定代表人身份證明和簽字樣本，及必要的個人信息，或委託代理人身份證明、簽字樣本及有效授權文件；
5、董事會成員和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本；
6、客戶爲有限責任公司、股份有限公司、合資合作企業或承包經營企業，應提供董事會或發包人同意申請授信業務的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；
7、經依法成立的中介機構審計的近三年和最近一期財務報告。成立不足三年的客戶，提交自成立以來年度的財務報告。能夠全額提供符合我行規定的風險係數爲零的擔保的客戶無須提供財務報告；
8、現金流量測算及營運計劃；
9、本年度及最近月份存借款及對外擔保情況；
3. 出口買方信貸
一、概念
出口買方信貸是指在中國出口信用保險公司提供保險的前提下，由我行向老撾買方（或買方銀行、政府機構）提供中長期外匯貸款，用以購買中國出口貨物或服務的融資方式，包括該類項目的再融資。
二、用途
用於中國境內大中型生產企業在實施“走出去”戰略、實現全球化經營中需要銀行提供的一種融資服務。
三、特別說明
1、在項目實施前期，我行可依據實際情況爲中資企業出具融資興趣函或融資意向函，爲中資企業競標增加籌碼；
2、我行可爲中資企業或老撾業主提供申請中國出口信用保險的通道，並協助溝通聯絡；
3、我行可爲老撾業主擔任項目融資顧問，設計融資方案；
4、中國出口信用保險公司根據項目合同等確定一定的擔保比例，我行據此確定融資結構及額度；
5、貸款款項直接支付給中國境內出口商；
6、貸款利率低於一般商業貸款。
四、辦理流程
第一步：客戶向我行提供如下資料
1、中國出口信用保險公司承辦意向函（如出口商爲保險申請人）。
2、商務合同（或擬簽訂的商務合同的說明）。
3、出口商以中英文出具的排他性的委託我行爲貸款安排行的委託函。
4、正式申請文件。
5、政府主管部門有關項目批准文件。
6、出口商對中國出口信用保險公司免賠部分提供的保證或經我行認可的其他合法、有效的擔保。
7、其他必要的材料。
第二步：我行根據客戶提供的資料對該業務進行審查審批，提出業務辦理的前提條件。
第三步：客戶滿足我行的審查審批條件後，辦理此項業務。
第四步：配合我行做好貸款的貸後管理工作。
第五步：貸款到期收回。 匯款到全球，安全、便捷。
4. 內保外貸業務
一、概念
內保外貸是指在中國境內企業向我行出具無條件、不可撤銷反擔保的前提下，由我行國內分行爲該企業在老撾註冊的全資附屬企業或參股企業（以下簡稱老撾投資企業）開出以萬象分行爲受益人的保函（含備用信用證），再由萬象分行向老撾投資企業提供融資的業務。
二、用途
用於中國境內註冊的優質企業下屬的老撾投資企業在萬象分行的擔保融資。
三、特別說明
1、在中國境內企業提供符合中國工商銀行規定反擔保的前提下，准入門檻較低，業務流程規範，工作效率較高；
2、此項業務僅限於中國境內企業在老撾註冊的全資附屬企業或參股企業；
3、融資期限一般在3年（含）以內。
四、准入條件
（一）反擔保人應符合以下條件：
1、資信狀況良好，具有充足的反擔保能力；
2、符合融資類保函申請人的基本條件；
3、願意爲借款人融資向我行提供無條件且不可撤銷的反擔保；
4、擔保人要求的其他條件。
（二）被擔保人（借款人）應符合以下條件：
1、符合國家關於境內機構對外擔保的有關規定;
2、如爲境外貿易型企業，淨資產與總資產比例不得低於10%；如爲境外非貿易型企業，淨資產與總資產比例不得低於15%；
3、已在境外依法註冊；
4、已向外匯局辦理境外投資外匯登記手續；
5、有健全的組織機構和財務管理制度；
6、擔保人和貸款人要求的其他條件。
（三）借款人的融資業務應符合下列條件：
1、有真實、合法的項目建設、貿易背景或其他融資背景；
2、貸款用途符合我國及借款人所在地的法律法規及有關政策規定；
3、擔保人和貸款人要求的其他條件。
五、辦理流程
第一步：客戶向我行提供如下資料
（一）反擔保人須向擔保人提供以下資料：
1、經過審計的上一年度和近期財務報表；
2、已對外提供擔保的情況；
3、反擔保意向函；
4、國家外匯管理部門出具的關於借款人成立的相關批准文件及登記憑證；
5、擔保人要求的其他材料。
（二）借款人須向擔保人提供以下資料：
1、借款人在境外註冊成立的營業執照或相關證明文件；
2、借款人上一年度和近期財務報表；
3、境外投資項目或貿易背景的相關證明文件，包括招投標文件、商務合同及有關管理部門文件等；
4、境外融資的相關資料；
5、借款及擔保申請書；
6、擔保人要求的其他材料。
第二步：我行根據客戶提供的資料對該業務進行審查審批，提出業務辦理的前提條件。
第三步：客戶滿足我行的審查審批條件後，辦理此項業務。
第四步：配合我行做好貸款的貸後管理工作。
第五步：貸款到期收回。
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