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中國工商銀行對公即期結售匯業務知識問答
 

  第一部分:基本概念
  1. 什麼是即期結售匯?
  2. 什麼是即期結售匯牌價?
  3. 即期結售匯業務的主要用途是什麼?
  4. 現匯和現鈔有什麼區別?
  5. 客戶可辦理哪些幣種的即期結售匯業務?

  第二部分:業務辦理
  6. 客戶辦理即期結售匯業務需要具備什麼條件?
  7. 客戶可以通過工商銀行什麼渠道辦理即期結售匯業務?
  8. 客戶辦理即期結售匯業務是否有金額的限制?
  9. 客戶辦理即期結售匯業務需要支付手續費嗎?
  10. 客戶怎樣通過櫃面渠道辦理即期結售匯業務?
  11. 客戶怎樣通過電子渠道辦理結售匯業務?
  12. 客戶怎樣查詢即期結售匯交易明細?
  13. 客戶辦理非當日交割的即期結售匯業務需注意哪些事項?
  14. 客戶辦理即期結售匯業務的主要風險是什麼?

  第三部分:境外業務
  15. 境外客戶是否可通過工商銀行辦理人民幣對外幣的外匯交易業務?

  
  1. 什麼是即期結售匯?
  即期結售匯是即期結匯和即期售匯的統稱,指客戶與工商銀行以約定匯率買賣人民幣和外匯,並在成交日後兩個工作日之內(含)完成資金交割的業務。其中,即期結匯是客戶向工商銀行賣出外匯買入人民幣;即期售匯是客戶向工商銀行買入外匯賣出人民幣;約定匯率是客戶和工商銀行基於工商銀行即期結售匯牌價共同議定的買賣價格。
  2. 什麼是即期結售匯牌價?
  即期結售匯牌價是指銀行制定並公佈的不同外幣幣種與人民幣之間的買賣價格,包括現匯買入價、現鈔買入價和現匯現鈔賣出價。結售匯牌價實行一日多價。
  3. 即期結售匯業務的主要用途是什麼?
  客戶可通過即期結售匯業務進行人民幣對外匯之間的兌換,滿足其進出口等方面的實際需求。如客戶因出口貨物收取了一定金額的外匯資金,可通過即期結匯將上述外匯兌換成人民幣;如客戶因進口貨物需要支付一定金額的外匯資金,可通過即期售匯將人民幣兌換成外匯。
  4. 現匯和現鈔有什麼區別?
  一是來源途徑不同。現匯是指從境外匯入的、沒有取出就直接存入銀行的外幣款項,主要包括從境外銀行直接匯入的外幣款項、居民委託銀行代其將外國政府公債、國庫券、公司債券、金融債券、境外銀行存款憑證、商業匯票、銀行匯票、外幣私人支票等有價證券託收和貼現後所收到的外幣款項。現鈔是指外幣現金或以現金形式存入銀行的外幣款項。
  二是結匯適用的匯率不同,存在一定差異。現匯結匯時使用現匯買入價,現鈔結匯時使用現鈔買入價。主要原因在於我國境內外幣不能流通,賬戶上的現匯資金可以直接作為結算資金在全球流通結算;而現鈔需要經過一定時間的積累,運送到境外後才能進入結算領域,在積累及運送過程中銀行需要承擔一定的利息損失,以及運費、保險費等相關費用,造成現匯買入價與現鈔買入價的差異。
  5. 客戶可辦理哪些幣種的即期結售匯業務?
  客戶可通過工商銀行辦理的即期結售匯業務幣種目前包括美元、港幣、日元、歐元、英鎊、加拿大元、澳大利亞元、新加坡元、瑞士法郎、丹麥克朗、挪威克朗、瑞典克朗、澳門元、紐西蘭元、韓元、馬來西亞林吉特、盧布、哈薩克堅戈、泰國銖、越南盾、南非蘭特、巴基斯坦盧比、波蘭茲羅提、土耳其里拉、沙特裏亞爾、阿聯酋迪拉姆、匈牙利福林、墨西哥比索、柬埔寨瑞爾、新台幣、印尼盧比、巴西雷亞爾、菲律賓比索等三十多個幣種(其中部分幣種的現匯或現鈔結售匯業務以各營業網點實際開辦情況為準)。

  第二部分:業務辦理
  6. 客戶辦理即期結售匯業務需要具備什麼條件?
  根據國家外匯政策,客戶在工商銀行辦理即期結售匯業務須具備以下基本要求:一是客戶具有真實的需求背景;二是客戶為境內企事業、機關、社會團體或駐華機構法人及其授權分支機構,在境外依法註冊、經批准可由工商銀行代理開展人民幣資本與金融項下投資的商業銀行、保險公司、證券公司和基金管理公司等境外金融機構類客戶以及在境外依法註冊但符合中國法律要求和外匯管理政策且可開展本産品交易的機構;三是客戶已在工商銀行開立人民幣結算賬戶或外匯賬戶;四是如客戶通過電子渠道(含企業網銀、電子交易平臺、手機銀行)辦理即期結售匯業務,還應註冊工商銀行企業網上銀行證書版,且在外匯局“貨物貿易外匯監測系統”評級為A類。
  7. 客戶可以通過工商銀行什麼渠道辦理即期結售匯業務?
  客戶辦理工商銀行即期結售匯業務可通過兩種渠道:一是櫃面渠道,辦理時間為法定工作日週一至週五9:30~18:00(受限于網點實際營業時間);二是電子渠道,包含企業網銀、電子交易平臺和手機銀行,辦理時間為法定工作日週一至週五9:30~23:30。
  8. 客戶辦理即期結售匯業務是否有金額的限制?
  客戶辦理即期結售匯業務的單筆交易金額可與工商銀行營業機構協商確定。
  9. 客戶辦理即期結售匯業務需要支付手續費嗎?
  客戶按工商銀行報價辦理即期結售匯業務,不需要支付手續費。
  10. 客戶怎樣通過櫃面渠道辦理即期結售匯業務?
  工商銀行各地分行的營業網點一般都設有辦理外匯業務的櫃檯,客戶可就近前往工商銀行營業網點通過櫃面辦理即期結售匯業務。營業網點大堂經理可為客戶提供通過櫃面辦理即期結售匯業務的諮詢服務。
客戶應持有效憑證、商業單據、以及國家外匯管理局要求的其他相關資料,向工商銀行營業網點櫃面申請辦理即期結售匯業務。經工商銀行櫃檯審核無誤後,即可辦理業務。
  11. 客戶怎樣通過電子渠道辦理結售匯業務?
  客戶通過電子渠道辦理即期結匯業務,應根據中國工商銀行股份有限公司營業機構審查要求提供真實性背景審查材料,如交易額度申請書和貿易合同、發票、報關單等真實性背景材料。營業機構審核通過後,將為客戶維護電子渠道交易額度和相關資訊;之後客戶在交易額度內可以在電子渠道辦理時間內隨時根據自身需求,通過企業網上銀行、電子交易平臺或手機銀行自主辦理結售匯業務。具體操作為:
  (1)企業網銀
  登錄企業網銀後,依次進入國際業務→網上結匯/購匯→提交結匯/購匯指令欄目;客戶依次從下拉功能表中選擇對方國別(選擇ZOO一般貿易區)、人民幣賬戶、外幣賬戶、業務編號,填入所需結匯/購匯金額,並選擇資金性質(根據實際支出用途選擇相應性質)、交易編碼(按照選擇的資金性質選擇相應編碼)和結匯/購匯類型等資訊。系統根據實時價格測算人民幣或外幣金額,並顯示在“結匯/購匯人民幣或外幣參考金額”一欄中;如果客戶認可該報價,在各項要素確認無誤後,點擊“提交”按鈕,在限定時間內(10秒鐘)點擊“確認”,結匯/購匯交易成功,如果超時不進行“確認”,則該筆交易不成功。如果該筆交易需要授權,則應由企業授權人登錄企業網銀後在國際業務→網上結匯/購匯相應審批欄目按要求完成授權。
  (2)電子交易平臺
  登陸電子交易平臺後,可在“訂閱管理”根據業務需要訂閱幣種對,訂閱後,交易區展示訂閱幣種對報價。客戶依次進入結售匯→即期結售匯→交易資訊欄目選擇交易方向、人民幣賬號、外幣賬號、業務編號,系統自動顯示幣種對、交易額度和額度截止日期等。(1)實時成交。實時成交前需設置免簽限額,選擇“交易設置”→“免簽限額”→“結售匯單筆/日累計免簽限額”。設置交易資訊後,客戶可在幣種對報價區下方輸入交易金額後點擊報價,在限定時間內點擊“確認”,結售匯交易成功,如果超時不進行“確認”,則該筆交易失敗。 (2)挂單成交。點擊“挂單”,錄入挂單交易資訊,包括交易方向、交易方式、挂單匯率、交易金額。錄入完畢後點擊“提交”。彈出挂單交易資訊確認頁,核對無誤後點擊“確定”,完成挂單。目前客戶端支援獲利挂單、止損挂單、雙向挂單三種交易方式。挂單成交後,當匯率達到客戶挂單匯率時,客戶端自動完成交易,交易狀態由挂單已生效變為獲利成交或止損成交。(3)詢價成交。點擊“詢價”,選擇交易方向,錄入交易金額,點擊“提交”。如果超過經辦限額,則需經辦U盾驗簽,在確認頁核對詢價交易資訊後,點擊“確定”,待授權人授權。授權通過後等待工商銀行受理並報價。在有效時間內點擊“確定”即同意價格,交易成交;點擊“取消”即拒絕價格,交易失效。
  (3)手機銀行
  登錄手機銀行後,搜索“結售匯”進入欄目,也可以點擊“更多服務”中國際業務,找到結售匯欄目。進入後選擇即期交易欄目跳轉至幣種選擇頁面。進入即期交易欄目後,頁面展現企業手機銀行渠道可交易的幣種,點擊對應交易幣種“去購匯”/“去結匯”,分別進入購匯/結匯交易頁面,錄入交易資訊後,客戶可在幣種對報價區下方輸入交易金額後點擊報價,在限定時間內點擊“確認”,結售匯交易成功,如果超時不進行“確認”,則該筆交易失敗。若客戶享受我行優惠點差,則在輸入結匯/購匯金額後頁面下方會顯示“優惠人民幣參考金額”。
  12. 客戶怎樣查詢即期結售匯交易明細?
  客戶可通過工商銀行營業網點查詢即期結售匯歷史交易明細情況。企業網銀客戶可通過企業網銀“國際業務-網上結匯-查詢結匯”或“國際業務-網上購匯-查詢購匯”欄目,電子交易平臺客戶可通過“交易明細”欄目,查詢某一段時間內的結匯或購匯歷史交易資訊。客戶依次輸入查詢時間、外幣賬戶和渠道,系統可以顯示相關時間段內客戶通過企業網銀或電子交易平臺辦理的結匯或購匯業務。手機銀行客戶在交易完成後,可進入交易查詢管理頁面,點擊“查詢交易明細”進行明細查詢。
  13. 客戶辦理非當日交割的即期結售匯業務需注意哪些事項?
  一般情況下,客戶辦理的是當日交割的即期結售匯業務(即T+0方式)。如客戶希望提前鎖定價格、且交割資金未到賬時,客戶可辦理非當日交割的即期結售匯業務(即按“T+1”“T+2”方式交割的即期結售匯業務)。辦理非當日交割的即期結售匯業務時,客戶應配合銀行完成佔用衍生專項授信、繳納風險保證金或落實其他低風險擔保措施。
  其中,T+1方式交割是指自客戶與銀行達成結售匯交易當日起(含當日)第2個工作日進行資金交割,T+2方式交割是指自客戶與銀行達成結售匯交易當日起(含當日)第3個工作日進行資金交割。
  14. 客戶辦理即期結售匯業務的主要風險是什麼?
  即期結售匯業務的風險主要為合規性風險,客戶辦理即期結售匯業務應關注國家外匯管理局頒布的最新政策,遵守國家相關外匯管理規定,按照要求提供真實有效的相關資料。此外即期結售匯牌價隨人民幣外匯市場匯率隨時波動,客戶應注意結售匯價格變化。

  第三部分:境外業務?
  15. 境外客戶是否可通過工商銀行辦理人民幣對外幣的外匯交易業務?
  工商銀行境外網路已擴展至全球40多個國家和地區,並且是香港、新加坡、倫敦等離岸人民幣市場的重要參與者,工商銀行部分境外機構結合當地實際情況可提供離岸人民幣外匯即期交易服務(是指客戶根據工商銀行境外機構實時報價買賣離岸人民幣和外匯,並在成交日後兩個工作日之內(含)完成資金交割的業務)。具體交易幣種、監管要求、辦理條件、服務渠道與時間、辦理流程以及交易規則等可能與境內即期結售匯業務不同,請以工商銀行當地機構實際開辦情況為準。  以上問題1至問題14,如無特殊説明,均指客戶通過工商銀行在中國境內(不包括港、澳、臺地區)辦理的對公即期結售匯業務。

  注:本知識問答所列資訊僅供客戶參考,不作為客戶辦理業務的直接依據。客戶辦理對公即期結售匯業務具體應以國家外匯監管部門最新政策文件和工商銀行最新結售匯業務管理辦法為準。


(2021-07-01)
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