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中國工商銀行賬戶外匯業務知識問答
 

  第一部分 産品知識
  1. 什麼是賬戶外匯?
  2. 賬戶外匯交易與個人結售匯有何不同?
  3. 賬戶外匯交易與個人外匯買賣有何不同?
  4. 賬戶外匯有哪些交易品種?
  5. 賬戶外匯的最小交易數量是多少?
  6. 客戶按照什麼價格買賣賬戶外匯?
  7. 客戶進行賬戶外匯交易是否支付手續費?
  8. 客戶能使用外幣資金買賣賬戶外匯嗎?
  9. 客戶買入賬戶外匯後能支取外幣現鈔嗎?
  10. 客戶能夠從哪查詢到賬戶外匯産品資訊?

  第二部分 開銷戶
  11. 哪些客戶適合辦理賬戶外匯交易?
  12. 怎樣申請辦理賬戶外匯交易?
  13. 進行賬戶外匯交易需開立哪些賬戶?
  14. 客戶資金賬戶與保證金賬戶中的資金是否計息?
  15. 客戶交易賬戶中持有的賬戶外匯餘額是否計息?
  16. 怎樣登出賬戶外匯業務?

  第三部分 交易操作
  17. 客戶可以從哪些渠道買賣賬戶外匯?
  18. 賬戶外匯在什麼時間交易?
  19. 賬戶外匯有哪些交易類型?
  20. 什麼是賬戶外匯的持倉均價?
  21. 賬戶外匯先賣出後買入交易對保證金比例有何要求?
  22. 賬戶外匯先賣出後買入交易的保證金可用餘額怎樣計算?
  23. 賬戶外匯有哪些交易方式?
  24. 賬戶外匯的挂單交易方式具體有哪些?
  25. 客戶在交易日內是否可以進行反覆買賣?
  26. 賬戶外匯交易可進行杠桿操作嗎?
  27. 賬戶外匯交易的浮動盈虧怎樣計算?
  28. 怎樣查詢賬戶外匯産品持有數量及浮動盈虧情況?
  29. 怎樣查詢賬戶外匯的交易明細?

  第四部分 業務風險
  30. 買賣賬戶外匯的主要風險是什麼?
  31. 買賣賬戶外匯會否影響到個人年度結售匯額度?

  第一部分 産品知識
  1. 什麼是賬戶外匯?
  中國工商銀行賬戶外匯,是工商銀行為個人客戶提供的,採取只計份額、不支取實際外匯形式,以人民幣買賣多種外匯的投資交易産品。
  2. 賬戶外匯交易與個人結售匯有何不同?
  賬戶外匯交易與個人結售匯存在以下區別:
  (1)賬戶外匯是一項賬戶交易類産品,客戶買入的賬戶外匯不能支取實際外匯,只能賣出後支取人民幣資金;個人結售匯可滿足客戶用匯需求,客戶購匯後可實際使用。
  (2)賬戶外匯交易方式靈活,可採取實時交易或多種類型的挂單交易方式;個人結售匯目前不支援挂單交易。
  (3)賬戶外匯沒有年度交易額度的限制;個人結售匯根據國家外匯管理政策有相應額度的限制。
  3. 賬戶外匯交易與個人外匯買賣有何不同?
  賬戶外匯交易與個人外匯買賣存在以下區別:
  (1)賬戶外匯交易是以人民幣買賣各幣種賬戶外匯的交易;個人外匯買賣是以一種外幣兌換另一種外幣的交易。
  (2)客戶進行賬戶外匯交易所取得的賬戶外匯不能支取外匯;客戶進行個人外匯買賣所買入的外匯可在監管政策範圍內支取外匯。
  4. 賬戶外匯有哪些交易品種?
  照掛鉤外匯種類不同,賬戶外匯的交易品種分為賬戶歐元、賬戶英鎊、賬戶加元、賬戶瑞郎、賬戶澳元、賬戶日元、賬戶紐西蘭元、賬戶新加坡元、賬戶挪威克朗、賬戶瑞典克朗等品種(具體可交易品種以工商銀行實際提供為準)。
  5. 賬戶外匯的最小交易數量是多少?
  賬戶日元的單筆交易起點為10000日元,最小遞增單位為100日元;賬戶挪威克朗、賬戶瑞典克朗的單筆交易起點為1000外幣,最小遞增單位為10外幣;其他賬戶外匯品種的交易起點為最低100外幣,最小遞增單位為1外幣。例如賬戶歐元的交易起點為100歐元,最小遞增單位為1歐元;賬戶英鎊的交易起點為100英鎊,最小遞增單位為1英鎊;依此類推。工商銀行可根據市場情況調整單筆交易起點與最小遞增單位。
  6. 客戶按照什麼價格買賣賬戶外匯?
  工商銀行在綜合考慮國際外匯市場價格走勢、國內人民幣匯率走勢、市場流動性等因素的基礎上向客戶提供賬戶外匯交易報價,具體分為銀行買入價和銀行賣出價,其中銀行賣出價是客戶買入賬戶外匯的價格,銀行買入價是客戶賣出賬戶外匯的價格。在同一時點對於同一品種,銀行賣出價要高於銀行買入價。
  我行可根據市場情況、成本控制、風險控制和戰略調整需要等對交易報價的策略和機制進行調整,且不承諾賬戶外匯交易報價與其他有可能被認為是外匯市場的報價保持一致。具體交易報價請以實際交易為準。
  7. 客戶進行賬戶外匯交易是否支付手續費?
  客戶按照工商銀行交易報價買賣賬戶外匯,工商銀行不另行收取手續費。
  8. 客戶能使用外幣資金買賣賬戶外匯嗎?
  賬戶外匯産品通過人民幣進行報價與交易,客戶僅可使用人民幣買賣賬戶外匯産品。客戶持有的外幣資金不能用於賬戶外匯産品交易,但可進行個人外匯買賣交易,或在辦理結匯後使用人民幣資金進行賬戶外匯産品交易。
  9. 客戶買入賬戶外匯後能支取外幣現鈔嗎?
  客戶買入的賬戶外匯不可支取實際外幣現鈔,也不能用於對外結算。
  10. 客戶能夠從哪查詢到賬戶外匯産品資訊?
客戶可通過中國工商銀行官方網站(http://www.icbc.com.cn)查詢賬戶外匯産品資訊。

  第二部分 開銷戶
  11. 哪些客戶適合辦理賬戶外匯交易?
  賬戶外匯適合於具有完全民事行為能力且滿足本産品的客戶風險承受能力準入標準及産品適合度評估的個人客戶。賬戶外匯産品的客戶風險承受能力準入標準為進取型(C5)。
  12. 怎樣申請開辦賬戶外匯業務?
  我行自2021年10月17日起暫停賬戶外匯新客戶開立交易賬戶。
  13. 進行賬戶外匯交易需開立哪些賬戶?
  (1)資金賬戶。客戶須指定本人在工商銀行開立的個人借記卡或個人結算賬戶存摺作為資金賬戶,用於核算買賣賬戶外匯的資金收付。
  (2)交易賬戶。客戶辦理完成賬戶外匯交易申請手續後,工商銀行系統自動開立交易賬戶,用於核算客戶買賣賬戶外匯數量的收付。該賬戶分設多個相互獨立的子賬戶,對應不同的賬戶外匯品種。
  (3)保證金賬戶。對於以先賣出後買入方式買賣賬戶外匯的客戶,工商銀行系統自動開立保證金賬戶,用於交易保證金的收付和損益核算。
  14. 客戶資金賬戶與保證金賬戶中的資金是否計息?
  客戶資金賬戶中的資金按照國家有關監管機構及工商銀行活期存款利率及計息方式計付利息;客戶保證金賬戶中的資金不計付利息,也不能直接提取現金、開具存款證明或為其他債務提供擔保。
  15. 客戶交易賬戶中持有的賬戶外匯餘額是否計息?
  客戶交易賬戶中的先買入後賣出交易餘額參照國家有關監管機構及工商銀行個人賬戶對應活期外匯存款利率及計息方式計付收益,先賣出後買入交易餘額不計付利息,前述餘額均不能直接提取現金或開具存款證明。
  16. 怎樣登出賬戶外匯業務?
客戶如不再辦理賬戶外匯業務,需對持有份額進行全部平倉、撤銷所有挂單指令並將保證金賬戶中的所有資金轉至資金賬戶,如保證金賬戶中有欠款的,應當補齊欠款。客戶關閉各地區的交易賬戶和保證金賬戶,完成賬戶外匯業務功能關閉後,即完成了該業務的登出手續,其與工商銀行簽署的《中國工商銀行賬戶外匯交易協議》隨即終止。

  第三部分 交易操作
  17. 客戶可以從哪些渠道買賣賬戶外匯?
  我行自2021年11月14日起暫停賬戶外匯業務全部産品的開倉交易,持倉客戶的平倉交易不受影響。客戶可以通過工商銀行電子銀行渠道(電話銀行除外)開展平倉交易。
  18. 賬戶外匯在什麼時間交易?
  電子銀行:北京時間週一早7:00-週六淩晨4:00。
  營業網點:週一至週五各營業網點實際營業時間。
  19. 賬戶外匯有哪些交易類型?
  賬戶外匯交易有先買入後賣出和先賣出後買入兩種交易類型。
  如客戶預期未來某一外匯兌人民幣匯率上漲,可選擇先買入後賣出交易,通過低買高賣獲得價差收益;如預期未來某一外匯兌人民幣匯率下跌,可選擇先賣出後買入交易,通過高賣低買獲得價差收益。
  20. 什麼是賬戶外匯的持倉均價?
  為便於客戶分析賬戶外匯交易損益情況,工商銀行網上銀行“賬戶外匯-我的賬戶外匯”功能表中列示了客戶賬戶外匯交易的“持倉均價”,是指客戶多筆買入(賣出)開倉同一品種賬戶外匯的平均價格。客戶每新增一筆買入(賣出)開倉交易,持倉均價均發生相應調整。
  對於先買入後賣出交易,持倉均價=(原持倉均價×持有份額+新買入開倉成交價格×新買入開倉份額)/(持有份額+新買入開倉份額)。
  對於先賣出後買入交易,持倉均價=(原持倉均價×持有份額+新賣出開倉成交價格×新賣出開倉份額)/(持有份額+新賣出開倉份額)。
  21. 賬戶外匯先賣出後買入交易對保證金比例有何要求?
  客戶進行賬戶外匯先賣出後買入交易,在賣出交易前,應提供100%交易保證金(保證金金額等於賣出開倉數量乘以賣出價格)。當客戶保證金比例小于或等於20%時,工商銀行可進行強制平倉。保證金比例計算公式為:(保證金賬戶金額+賬面盈虧)÷賣出賬戶外匯凍結保證金×100%。
  22. 賬戶外匯先賣出後買入交易的保證金可用餘額怎樣計算?
  同一品種賬戶外匯下,客戶賬面盈利時,其保證金子賬戶中除凍結保證金和挂單交易凍結資金以外的資金為可用資金;客戶賬面虧損時,其保證金子賬戶中除凍結保證金、挂單交易凍結資金和所有品種賬面浮動虧損之和等值資金以外的資金為可用資金。
  23. 賬戶外匯有哪些交易方式?
  賬戶外匯産品有實時交易和挂單交易兩種方式。
  客戶選擇實時交易,將按照實時交易報價完成賬戶外匯交易;客戶選擇挂單交易,需根據選擇的挂單類型提交包含設定價格的挂單指令,當交易報價滿足挂單條件時,系統自動代客戶按挂單設定的價格完成賬戶外匯交易。
  24. 賬戶外匯的挂單交易方式具體有哪些?
  賬戶外匯産品有獲利挂單、止損挂單和雙向挂單三種挂單交易方式。
  獲利挂單:是指挂單價格優於實時交易報價的挂單,即客戶挂單買入價低於當前銀行賣出價或客戶挂單賣出價高於當前銀行買入價,當交易報價達到客戶挂單價格時按挂單價格成交。
  止損挂單:是指挂單價格劣于實時交易報價的挂單,即客戶挂單賣出價低於當前銀行買入價或客戶挂單買入價高於當前銀行賣出價,當交易報價達到客戶挂單價格時按挂單價格成交。
  雙向挂單:是指同時設立的一個獲利挂單和一個止損挂單組合。雙向挂單中的任意一項挂單成交,另一項挂單即自動失效。
  25. 客戶在交易日內是否可以進行反覆買賣?
  賬戶外匯採取T+0交易模式,即客戶買入的賬戶外匯可在當日賣出,客戶賣出賬戶外匯獲得的資金可在當日繼續買入,因此客戶在交易日當天可進行多次賬戶外匯交易。
  26. 賬戶外匯交易可進行杠桿操作嗎?
  賬戶外匯交易不可進行杠桿操作,客戶須提供全額交易資金進行交易。
  27. 賬戶外匯交易的浮動盈虧怎樣計算?
  對於先買入後賣出交易,某品種賬戶外匯持倉浮動盈虧=該品種賬戶外匯持倉餘額×(銀行買入價-持倉均價)。
  對於先賣出後買入交易,某品種賬戶外匯持倉浮動盈虧=該品種賬戶外匯持倉餘額×(持倉均價-銀行賣出價)。
  28. 怎樣查詢賬戶外匯産品持有數量及浮動盈虧情況?
  客戶可以登錄網上銀行,在“賬戶外匯-我的賬戶外匯持倉”欄目下查看持有的賬戶外匯幣種、數量及浮動盈虧情況;或登錄手機銀行,在“投資理財-賬戶外匯-我的持倉”欄目進行查詢。
  29. 怎樣查詢賬戶外匯的交易明細?
  客戶可以登錄網上銀行,在“賬戶外匯-交易明細”欄目查詢自己買賣賬戶外匯的歷史交易明細或登錄手機銀行,在“投資理財-賬戶外匯-交易明細”欄目進行查詢。

  第四部分 業務風險
  30. 買賣賬戶外匯的主要風險是什麼?
  客戶參與賬戶外匯交易主要面臨匯率波動風險。受國際上各種政治、經濟因素及突發事件影響,匯率可能發生劇烈波動,從而使客戶存在投資虧損的可能性。客戶應關注相關匯率變化,謹慎交易。除此以外,客戶還可能面臨政策風險、市場風險、流動性風險、操作風險、合規風險、不可抗力及突發事件風險、業務暫停、停辦風險及其他風險。
  31. 買賣賬戶外匯會否影響到個人年度結售匯額度?
  客戶買賣賬戶外匯,不受個人年度結售匯額度限制,也不佔用個人年度結售匯額度。因此,無論客戶買賣多少賬戶外匯,不會影響到個人年度結售匯額度的使用。


(2021-10-18)
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