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中國工商銀行境內非銀行金融機構外幣同業拆借業務知識問答
 

  第一部分:基本概念
  1.什麼是境內非銀行金融機構外幣同業拆借業務?
  2.適合哪些客戶辦理?
  3.境內非銀行金融機構外幣同業拆借業務的幣種有哪些?
  4.境內非銀行金融機構外幣同業拆借業務的期限多長?
  5.境內非銀行金融機構外幣同業拆借業務的金額多少?
  6.境內非銀行金融機構外幣同業拆借如何定價?

  第二部分:業務辦理
  7.客戶辦理境內非銀行金融機構外幣同業拆借業務的準入條件有哪些?
  8.客戶辦理境內非銀行金融機構外幣同業拆借業務在註冊資本方面有何要求?
  9.客戶辦理境內非銀行金融機構外幣同業拆借業務在註冊地方面有何要求?
  10.客戶可以通過哪些渠道進行非銀行金融機構外幣同業拆借業務申請?
  11.如何達成拆借?
  12.境內非銀行金融機構外幣同業拆借業務的計息規則是什麼?
  13.客戶辦理境內非銀行金融機構外幣同業拆借業務需要交納手續費嗎?
  14.客戶在拆借到期前可以提前還款嗎?
  15.客戶在拆借到期後可以展期嗎?
  16.資金如何清算?

  

  第一部分:基本概念
  1.什麼是境內非銀行金融機構外幣同業拆借業務?
  境內非銀行金融機構外幣同業拆借業務是指工商銀行為滿足境內的非銀行金融機構客戶外幣資金需求,以客戶信用為擔保的一種短期外幣資金融通業務。
  2.適合哪些客戶辦理?
  境內非銀行金融機構外幣同業拆借業務適用於有調劑不同時點外幣資金頭寸需要的境內企業集團財務公司和金融租賃公司。
  3.境內非銀行金融機構外幣同業拆借業務的幣種有哪些?
  工商銀行可根據客戶需求與本行外幣資金頭寸實際等與客戶確定拆借幣種。
  4.境內非銀行金融機構外幣同業拆借業務的期限多長?
  境內非銀行金融機構外幣同業拆借業務期限最長不得超過3個月。
  5.境內非銀行金融機構外幣同業拆借業務的金額多少?
  境內非銀行金融機構外幣同業拆借業務的客戶借入金額不得超過其在工商銀行的可用同業融資授信額度;同時,企業集團財務公司客戶借入資金餘額不得超過其實收資本的100%,金融租賃公司客戶借入資金餘額不得超過其凈資本的100%。
  6.境內非銀行金融機構外幣同業拆借如何定價?
  境內非銀行金融機構外幣同業拆借的價格通常綜合考慮境內外幣同業拆借市場價格水準、客戶信用狀況等因素,由工商銀行與客戶協商確定。

  第二部分:業務辦理
  7.客戶辦理境內非銀行金融機構外幣同業拆借業務的準入條件有哪些?
  境內非銀行金融機構外幣同業拆借是一種無擔保的資金融通行為,屬於信用拆借。因此,客戶應為符合工商銀行機構客戶準入條件、具有工商銀行同業融資授信的非銀行金融機構。客戶申請辦理外幣同業拆借交易需符合以下條件:(1)在我國境內依法設立,且具備監管機構核準開展外幣同業拆借業務的資格;(2)客戶組織架構清晰,管理制度完善,具有良好的內部控制機制和風險管理體系,有符合任職資格的高級管理人員和合格的從業人員,有與業務經營相適應的營業場所;(3)工商銀行評定的年度信用等級應在A+級(含)以上;(4)客戶最近兩個年度須連續盈利;(5)客戶本部近兩年內在工商銀行或其他金融機構無不良信用記錄,近兩年未受監管部門或自律組織處分影響生産經營;(6)納入工商銀行核定的同業業務客戶名單內;(7)滿足工商銀行要求的其他條件。
  8.客戶辦理境內非銀行金融機構外幣同業拆借業務在註冊資本方面有何要求?
  企業集團財務公司客戶辦理境內非銀行金融機構外幣同業拆借業務,其註冊資本應為人民幣3億元(含)以上;金融租賃公司客戶辦理該業務,其註冊資本應為人民幣10億元(含)以上。
  9.客戶辦理境內非銀行金融機構外幣同業拆借業務在註冊地方面有何要求?
  金融租賃公司客戶辦理境內非銀行金融機構外幣同業拆借業務,其註冊地應位於直轄市、省會城市、計劃單列市,或滿足工商銀行要求的地級市。
  10.客戶可以通過哪些渠道進行非銀行金融機構外幣同業拆借業務申請?
  企業集團財務公司客戶可通過聯繫所在地的工商銀行分行,由其推薦給工商銀行總行辦理業務。金融租賃公司客戶可直接聯繫工商銀行總行申請辦理業務。
  11.如何達成拆借?
  工商銀行對接收到的境內非銀行金融機構外幣同業拆借業務申請進行審查。審查通過的,工商銀行向客戶進行報價;審查不通過的,工商銀行不予受理,並將相關意見及時反饋客戶。
  對於通過中國外匯交易中心繫統達成交易,雙方須在系統中及時確認交易。對於通過簽署《外幣資金拆借合同》達成交易,雙方須有權簽字人簽字並加蓋機構印章。
  12.境內非銀行金融機構外幣同業拆借業務的計息規則是什麼?
  對於美元的拆借,採用國際通行的ACT/360計息規則,即年化利率基於1年360天假設,以實際存續天數計息。舉例如下,某企業集團財務公司面臨美元的臨時性資金需求,在工商銀行辦理外幣同業拆借業務。客戶在2014年12月20日與工商銀行簽訂合同,約定借入1億美元,自2014年12月24日起至2015年1月26日止、共33天,利率為1%。2015年1月26日合同到期時,客戶需支付給工商銀行本金1億美元與利息:
  100,000,000×1%×(33/360)=91,666.67美元。
  13.客戶辦理境內非銀行金融機構外幣同業拆借業務需要交納手續費嗎?
  客戶只需按照合同約定還本付息即可,工商銀行不另行收取手續費。
  14.客戶在拆借到期前可以提前還款嗎?
  客戶在拆借到期前不可以提前還款。
  15.客戶在拆借到期後可以展期嗎?
  客戶在拆借到期後不可以展期。如果客戶仍有外幣資金短期調劑需求,可以將到期資金還本付息後,申請敘做新的拆借。
  16.資金如何清算?
  《外幣資金拆借合同》中約定工商銀行和客戶的收款賬戶。拆借達成後,工商銀行在起息日將外幣資金匯入客戶的收款賬戶。到期日,客戶將本金和利息匯入工商銀行的收款賬戶。


(2016-11-30)
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