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工行全面提升普惠金融服務精準助小微
 

  小微企業的健康發展,關係著千千萬萬從業者的安身立命,關乎著無數個家庭的安居樂業。針對小微企業在發展中面臨的資金週轉、經營管理、商業拓展等難題,工商銀行持續優化以融資、融智、融商為核心的普惠金融綜合服務,通過線上線下協同,不斷拓展服務廣度和深度,全方位支援小微企業健康發展,助力提升民生福祉。2020年,工行普惠貸款餘額再創新高,超額完成貸款增速40%的要求;累計開展“千名專家進小微”進企送智活動1.5萬次,結合“百行進萬企”活動調研走訪企業近百萬戶,全新推出“環球撮合薈”跨境撮合服務,積極建設與小微企業共同成長的夥伴關係。

加大融資服務 提升普惠貸款可得性

  工行700多萬企業客戶中,小微企業佔比超過八成,構成了工商銀行發展的堅實根基。近年來,針對小微企業金融需求特點,工行綜合採用增強“首貸”“續貸”服務、加大信用類貸款投放、提高中長期貸款佔比、加快“數字普惠”升級等有力舉措,不斷提升普惠金融供給水準與能力。數據顯示,2020年,工行普惠型小微企業有貸戶較年初增長超過40%,其中近20%為“首貸”客戶;小微企業信用、中長期、製造業貸款佔比均較上年末提升;新發放普惠貸款利率保持市場較低水準。

  去年疫情發生後,工行大力發展線上“無接觸”服務,全力支援小微企業在抗疫的同時加快復工復産。結合小微企業在抗疫不同階段的需求,創新推出了“抗疫貸”“開工貸”“用工貸”等專屬線上信用貸款,提升小微企業融資效率,降低企業融資成本。例如,河南某環保科技公司因疫情影響,出現資金斷流,面臨原材料短缺即將無法按時生産的巨大壓力。得知企業困難後,工行為其量身打造了“用工貸+代發工資+銀企互聯”組合産品,迅速放款200萬,用最短時間解決了企業資金緊缺難題,助力企業恢復“馬力”。

  在續貸服務方面,工行配置了專項續貸資金,對於防疫企業以及受疫情影響較大的小微企業,提供線上“無還本續貸”,紓解小微企業資金困境。2020年累計為7萬多家小微企業提供400多億元的續貸支援。

完善融智服務 助力小微企業實現新發展

  在滿足小微企業融資需求的同時,工行全面升級普惠綜合服務,推出“萬家小微成長計劃”,用3年時間,為1萬家小微客戶提供“滴灌式”精準服務,打造綜合性服務標桿銀行。

  專家服務方面,工行開展了“千名專家進小微”“百行進萬企”等活動,選拔專業隊伍,深入市場一線為小微企業客戶提供問診、諮詢金融服務,滿足客戶在財務、經營、管理、法律等方面諮詢服務需求。資訊服務方面,工行主動為小微企業客戶提供“融智e信”等智庫、專業線上資訊,定期分享最新政策、行業報告,幫助客戶合理制定經營策略,提升經營管理能力。

  深圳市某電子科技公司是一家以出口為主的生産加工企業,主營鋰電池、動力電池等,公司日常資金往來以票據結算為主,資金佔用較大,需加快資金週轉穩定生産經營。針對企業經營特點,工行小微專家迅速制定了綜合服務方案,以“融資+結算+外匯”為切入點,指導企業登錄海關單一窗口系統申請工行“跨境貸”,現場為企業核定授信90萬元。同時,為企業提供“工銀e貼”、線上銀行承兌匯票、結售匯優惠等線上自助服務,幫助企業提高貼現、開票效率,以工行智慧幫助小微企業實現穩健發展。

推出融商新平臺 支援小微企業跨境拓市場

  為支援小微企業走出國門,融入全球資金鏈、産業鏈、價值鏈,工行自主研發了“環球撮合薈”跨境撮合平臺。該平臺免費向全球企業開放,促進企業之間達成商品、服務、技術、項目、資本等領域跨境合作。截至目前,“環球撮合薈”已吸引來自亞洲、歐洲、美洲等40多個國家和地區、30多個行業的近2萬家企業入駐,累計達成跨境合作意向540余項、合作金額近百億元。

  據介紹,“環球撮合薈”平臺支援線上線下全流程開展跨境撮合活動,覆蓋企業招募、供需匹配、商務洽談等各環節。同時,境內外企業可7*24小時線上發佈、搜索、篩選目標産品及合作項目,享受工行提供的配套政策諮詢、跨境交易、結算、融資等金融服務。在去年舉辦的進博會、廣交會、中非經貿合作線上磋商會等多場國家級貿易洽談活動中,“環球撮合薈”為全球企業搭建了溝通的橋梁,超75%的參會企業達成跨境合作意向,幫助眾多小微企業家把“小夢想”鑄成“大輝煌”。

  在去年第三屆進博會配套活動——“一帶一路”沿線貿易洽談會上,浙江某葡萄酒進出口貿易公司順利通過“環球撮合薈”平臺與奧地利某貿易公司完成線上洽談,達成100萬元的合作意向。“‘環球撮合薈’讓我們足不出戶就找到了境外合作企業,極大地節約了溝通成本。特別是在疫情期間,為我們進出口企業開啟了一個全新的窗口。”中方企業負責人表示。

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