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工商銀行全面深化數字化應用 打造數字普惠發展新模式
 

  為實現普惠金融業務高品質可持續發展,工商銀行依託“數字工行”建設,充分運用數據和技術能力,全面深化客戶、産品、風控、生態四個方面的數字化創新應用,打造數字普惠新模式,讓工行的數字普惠服務更精準、更流暢、更聰明,服務更多小微企業。

  精準觸達 服務有力度

  工商銀行構築信用類經營快貸、抵質押類網貸通、交易類數字供應鏈三大産品線,精準解決不同場景小微企業融資痛點。只要有客戶行為産生的場景,工商銀行就將普惠金融服務送到客戶身邊,精準服務普惠客群。

  例如,“電力快貸”重點支援製造業小微企業經營發展,“跨境貸”助力小微企業跨境貿易,“光伏貸”“種植貸”“冬棗貸”“龍蝦貸”等積極助力鄉村振興。針對年初以來各地疫情反覆的情況,工行加大線上信用貸款産品“抗疫貸”推廣力度,高效滿足生産、運輸、銷售疫情防控相關物資小微企業融資需求。在吉林,當得知某企業抗疫資金需求後,工行及時響應,開啟綠色通道,不到24小時完成了從企業開戶到資金髮放的全流程,700萬信用貸款資金隔日到賬。

  流暢銜接 服務有速度

  為提供流暢的普惠服務,工商銀行積極連結生態,與核心企業、多家平臺機構實現系統直連,將金融服務嵌入小微企業多個生産經營場景、産業鏈真實交易場景,融合行內外數據資訊、系統決策模型等多項數字化技術和方法,以全流程線上化服務解決小微企業“短、小、頻、急”的融資需求。

  以線上抵質押類産品“e抵快貸”為例,工行積極實現抵押融資的線上化、標準化、智慧化轉型,通過線上智慧評估房産價值、業務智慧審批,有效精簡押品評估和審批流程,業務效率較傳統模式提升80%。客戶簽訂一次借款合同、辦理一次抵押,有效期內可迴圈額度,隨借隨還。截至2021年末,已構建覆蓋超過250個城市、40萬個小區全國房産數據庫,業務餘額突破5000億元。

  聰明增效 服務有溫度

  聰明的産品契合客戶訴求。非接觸服務利用金融科技以標準化方式集中開展遠端視頻面審,全天候滿足小微客戶融資需求;場景化方案融入客戶經營日常,將産業鏈上的交易行為轉化為金融服務基礎數據,無感化金融服務觸手可得;靈活採用續貸、展期、設置寬限期、調整還款計劃等方式為符合條件的小微企業提供資金接續服務,滿足疫情期間小微企業防疫抗疫、持續經營的資金需求。

  在深圳,工行依託“線上化、一站式、非接觸”的金融服務模式,7*24小時為中小企業提供非接觸服務,提供“線上申請、智慧審批”的融資服務,特別是對受疫情影響客流減少、還款困難客戶,主動辦理延期還本付息,緩解客戶暫時性資金短缺,有力支援抗疫復産復工。

  多措並舉 服務有深度

  工商銀行發揮集團資源優勢,全面推進“萬家小微成長計劃”,從“單一貸款提供商”向“綜合服務提供商”轉變,為小微企業提供“融資、融智、融商”服務。例如,工行在500多個城市組建了8300余個服務小組,定制一對一專屬服務,幫助小微企業主科學決策,實現快速發展。又比如,發佈“環球撮合薈”跨境撮合平臺,積極舉辦跨境撮合活動,為小微客戶開闢業務新渠道,開拓商業新空間。截至2021年末,已舉辦跨境撮合活動140余場,服務境內外企業6000余家,合作意向達成比例近80%,合作金額上百億元。

  為讓更多小微企業切身感受到工行數字普惠新模式,工商銀行還于近日正式啟動“工銀普惠行·數字普惠新形象”主題活動,優選e抵快貸、e企快貸、國擔快貸、跨境貸、電力快貸、數字信用憑據等六款優勢産品,進一步加大服務力度、延伸服務廣度、拓展服務深度,以金融創新激發小微企業發展的內生動力和活力。


(中國工商銀行 2022-03-18)
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