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工行推出針對中小企業的年金計劃産品——“如意養老1號”
 

  11月19日,由中國工商銀行發起設立,專門為中小企業量身打造的企業年金産品——“如意養老1號”正式亮相企業年金市場。此舉標誌著廣大中小企業及其員工將能夠通過這一産品,享受到工商銀行等知名企業年金服務機構提供的安全、便捷、成本低廉以及更具人性化的企業年金服務。

  據介紹,“如意養老1號”企業年金計劃由工商銀行擔任受託人和賬戶管理人,光大銀行擔任託管人,工銀瑞信基金管理公司、華夏基金管理公司和中信證券公司擔任投資管理人,是由國內領先的企業年金管理機構強強聯手、專門針對中小企業打造的企業年金産品。它通過簡便的工作程式、標準的業務流程、規範的運作管理及多樣化的投資産品,很好地適應了中小企業建立企業年金計劃的需要。

  首先,“如意養老1號”適用的企業沒有規模大小的限制,有效解決了中小企業因規模較小而難以建立年金計劃的問題。凡是符合建立企業年金條件的中小企業,無論規模大小,只需向“如意養老1號”的任何一家管理機構提出申請,就可以加入到該計劃中,享受到專業化、標準化、屬地化的企業年金管理服務。

  其次,“如意養老1號”具有高效便捷和成本低廉的明顯特徵。一方面,工商銀行同時擔任受託人和賬戶管理人,實現了年金管理資訊的整合,有利於提高企業年金管理的運作效率,降低協調成本,減少差錯率。另一方面,“如意養老1號”匯聚了多個委託人的企業年金基金,有效分攤了開戶、交易、審計等各項費用。同時,該計劃還採用標準的合同、標準的流程和標準的費率,並實現了各管理機構企業年金管理系統的無縫對接,中小企業只需按照標準流程操作即可方便快捷地享受到專業的年金基金管理服務,從而有效地降低了管理成本,使整個計劃的管理費處於市場較低水準,節約了委託人的費用支出。

  此外,“如意養老1號”是國內首只根據不同投資管理人的投資專長,設置不同管理風格投資組合的標準化年金産品。目前已設立華夏積極配置、工銀瑞信穩健收益和中信平穩回報三個投資組合,由華夏基金管理公司、工銀瑞信基金管理公司和中信證券公司分別進行管理。其中,華夏積極配置組合側重於權益類投資,能夠充分發揮華夏基金管理公司在權益類産品投資方面的優勢,適合偏好“較高風險、較高收益”的委託人選擇;工銀瑞信穩健收益組合注重權益類投資和固定收益類投資間的平衡,適合追求長期穩定收益的委託人選擇;中信平穩回報組合則充分發揮中信證券公司在固定收益類産品投資上的專長,通過銀行存款、購買央行票據和債券以及“打新股”的方式保證年金資産在低風險的前提下實現保值增值。

  更為重要的是,“如意養老1號”企業年金計劃還在國內首次引入了允許個人進行投資轉換的機制,允許加入該計劃的企業職工根據自身需要,在每年的4月和10月兩次免費對其年金資産在三個投資組合上的分配比例進行調整,從而更好地規避市場風險,確保企業年金基金資産的長期保值增值。

  業內專家指出,企業年金作為企業和職工自願建立的補充養老保險,已經得到越來越多企業及職工的青睞。然而,由於職工人數較少、資金規模較小等原因,許多中小企業獨立建立企業年金計劃並進行基金管理困難重重,致使廣大中小企業的職工很難享受到企業年金制度的好處。“如意養老1號”的推出很好的契合了中小企業的這一需求,兼具制度優勢和管理優勢,它的推出引領了我國企業年金管理模式未來的發展方向,勢必將成為廣大中小企業及其職工的首選企業年金計劃。


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