2014年06月16日 04:30
上週，上海小貸行業正式接入央行徵信系統，首批3家小額貸款公司獲得開通央行徵信系統查詢權限，使小額貸款公司與銀行等金融機構具有同等的信用查詢資格。這也使得上海成爲全國各省市中首批獲此權限的地方。
有着“草根金融”之稱的小額貸款公司，主要貸款對象是小微企業。這些年，小額貸款公司服務小微企業進展不大，收效甚微，不是小額貸款公司不盡職，而是小額貸款公司對小微企業財務信息是否完整、財務制度是否規範、抗風險能力強弱、抵質押物情況等重要信息缺乏第一手信息，小額貸款公司在向小微企業放貸時總是“心有餘悸”。這其中一個無法迴避的問題在於小額貸款公司沒有接入央行徵信系統，無法查詢到客戶信用信息，這造成了其不敢爲更多小微企業提供融資服務，特別是小微企業最需要的無抵押信用貸款。
過去，小額貸款公司對小微企業放貸，光調查申請貸款的小微企業的基本情況，就讓小額貸款公司大傷腦筋，不僅費精勞神，而且效率低下，一筆貸款放貸成功不費較長時間是不敢放貸的。這大大壓縮了小微企業資金週轉速度和收益率。而在金融信息化時代，打通融資平臺的信用查詢共享的關鍵，對於小額貸款公司而言，央行給予小額貸款公司與銀行等金融機構同等的信用查詢資格，將小額貸款公司與央行徵信系統實現有效對接，保證了小額貸款公司能夠通過央行徵信系統，及時全面地瞭解貸款企業的信息。這確保了小額貸款公司在對小微企業作無抵押貸款時，對申請貸款的小微企業的生產經營狀況和還貸能力作出一個比較穩妥的鑑定，從而確保了放貸從一開始就把放貸的風險降到最低點。使小額貸款公司在從事放貸業務時能夠大大地提升放貸效益。同時，節約了審貸的時間及人力成本，從而扭轉小額貸款公司與小微企業信息不對稱被動局面。
其實，小額貸款公司接入央行徵信系統，對於緩解小微企業融資難的優勢，不僅僅體現在融資信息的暢通，而在於進一步擴大整個金融系統所掌握的徵信信息的覆蓋面，使各類金融機構都能在同一平臺上享受到央行徵信體系帶來的便利。長期以來，金融系統的徵信體系條塊分割，自央行徵信平臺建立之後，大銀行之間的徵信信息隔斷被拆除和打破，可對那些小型金融機構的徵信服務仍然處於一個比較封閉的狀況，造成了小型金融機構遊離於金融徵信平臺之外另尋一套，這造成了小型金融機構的放貸效益較低，審貸成本較高，這一高一低讓小型金融機構的發展舉步維艱。即便央行放開央行徵信系統的接入，其接入所需的軟件、網絡、安全設備等費用，也讓衆多小貸公司望而卻步。現在，小額貸款公司接入央行徵信系統，央行通過採用集中管理、一點接入、間接查詢、費用共擔的接入方式，既滿足小貸公司的接入意願、價格承受力，也滿足了系統安全運行的要求。
央行日前決定再次向部分金融機構實施定向降準措施，以鼓勵金融機構更好地服務於小微，以緩解小微企業持續多年以來難以化解的融資難、融資貴問題。而允許和創造條件讓小額貸款公司接入央行徵信系統，激活了小額貸款公司這股金融業中的“活水”，讓小額貸款公司在融進金融大系統化的格局之中有了一席之地。
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（摘自世華財訊 2014-06-16）
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