保險越多越好？保險金額越高越好？

　　非也。在財產險和醫療費用保險中，由於其理賠遵照的是“補償原則”，因此，即便多份投保、超額投保，也不能獲得超過實際損失的賠償金。

　　根據《保險法》規定，財產保險中，各保險公司的賠償金額的總和不得超過保險價值。按照慣例，除當事人另有約定外，各保險公司按其保險金額與保險金額總和的比例，分別承擔賠償責任。

　　比如，王先生將其總價值10萬元的家庭財產分別向A、B兩家保險公司投保，A公司承保金額爲8萬元，B公司承保金額爲12萬元。王先生這筆家財發生全損，也就是10萬元的損失，根據權利義務對等原則計算下來，則是A公司賠償4萬元，B公司賠償6萬元。這樣下來，王先生實際上爲他的重複保險多付了差不多一倍的保費，這些成本都是無用功。

　　在爲同一標的多份投保時，切莫耍小聰明希望隱瞞重複投保的事實，否則一旦被查出，將會被認爲是惡意重複投保，雖然不能構成保險欺詐，但你的名字將會被列到保險同業公會的“黑名單”。

　　而在人身保險中，保險金額的確定通常與價格關係不大，因爲人們的生命、健康很難與金錢數額劃上等號，所謂“生命無價”。也有例外。那就是醫療費用保險。

　　如果被保險人在多家保險公司投保醫療費用保險，出險後，各家保險公司均應在其保險額度內給付保險金。

　　若果真如此，勢必就會出現這樣的情況：被保險人因爲擁有多家保險而更熱衷於過度治療，其住院時間愈長，醫療費花費愈多，意味着獲利將愈多。事實上，也的確存在這種道德風險。而由於這種道德風險的逆選擇效應，不僅會造成國家醫療資源的極大浪費，也將對各商業保險公司及社保醫療構成巨大的虧損威脅，引發醫療保障市場的混亂。

　　爲此，在我國，醫療費用保險參照財產保險的補償原則，即保險金的賠償不能超過被保險人實際支出的醫療費用。

　　也正是在這樣的原理下，在各家保險公司的醫療費用保險（或者稱爲報銷型、補償型）條款中，均明確要求提供醫療費原始憑證作爲獲取醫療費賠償的先決條件，複印件或其他收費憑證均不被受理。

　　這樣一來，投保方即便在多家公司投保了該類保險，也只能按照次序去不同保險公司逐一理賠，最後獲得賠償金總額肯定不會超過自己的實際花費（以發票爲準）。

　　注：本信息僅代表專家個人觀點僅供參考，據此投資風險自負。