明天我們該如何養老？養老，既是一個永恆的社會話題，也是大家都必須面對的實實在在的問題，比如，大多數人都在按時繳納社會保險，一些人還通過銀行存款、購買商業養老保險、投資理財產品等方式進行個人養老資金的積累，所有這些，都是爲我們以後養老做準備，避免陷於老年經濟困境。

　　對於不少年輕人來說，退休還是相當遙遠的事情，不如趁年輕，先享受享受生活，退休計劃可以等到40歲以後再做考慮。金投保險網專家在此提醒，養老要堅持兩大原則：時間上宜早不宜遲，產品期限上宜長不宜短。

　　巧用保險來穩固風險底線

　　家庭資產正如漏斗裏的水，人身風險就好比漏斗下面的洞，堵不住洞口，再多的水也可能流失。因此，在打理資金保值增值時，一定先把漏洞堵好。

　　爲了讓聽衆對人身風險有更深刻的理解，保險理財顧問介紹，這種風險並不是理財過程中資金虧損的風險，而是理財者的身體出現的風險，如發生意外、疾病時需要大筆錢來治療。很可能理財所獲得的收益或理財資金遠不能應對治療的花銷，這就需要用保險來穩固風險底線。

　　不過，隨着保險產品的豐富，很多產品，如分紅險、萬能險等理財型險種順應了理財與保障相結合的需求，例如分紅險既有分紅、定期生存返還，還可能附帶意外保障、疾病保障以及住院醫療補償等。保險理財顧問在此提醒，保險可能不會讓你賺很多錢，但能爲你賺錢的過程保駕護航。

　　養老理財宜選商業養老保險

　　“不把雞蛋放在一個籃子裏”在當下已成爲理財至理名言。除了社會養老金之外，我們該考慮採用或補充一種適合規劃自己老年生活的理財方式，金投保險網專家表示，養老理財，首選商業養老保險。

　　業內人士認爲，商業養老保險，不是立竿見影的養老理財規劃。領取養老金的時間一般爲10到20年左右，也有的養老保險能夠終生領取，要以合約爲準。那麼，商業養老保險哪個好呢？爲規避通貨膨脹的影響，在選擇養老保險時，可優先考慮分紅型養老保險。另外，他還建議消費者，商業養老險越早投保越好，目前，保險公司推出的養老保險產品年齡一般都限制在60歲以下，而且有的產品50歲就可以開始領取了，所以，消費者在50歲之前投保是比較理想的。

　　小貼士：

　　有了社保，還需要買商業養老保險嗎？

　　社保是我國公民社會保障中最基礎的保險，也是每個公民都應擁有的最低保障。而目前很多人心中都或多或少存在一些誤區，也有人認爲現在的社保很完善了，有了社保保障就很全面了，其實不然，社保就如同我們汽車的交強險，始終只是最基本的保障。

　　專家建議，沒有參加社會養老保險的朋友，應該根據實際情況儘快參加社會基本養老保險，畢竟這是每個人都要有的最低養老保障，當然，我們也不要過分依賴養老保險，不能因爲已經有了養老保險就覺得可以高枕無憂了，而應該增強一些有備無患的意識，再額外準備一些養老儲備，例如，將每月結餘資金按合適的比例投資於存款、理財產品、基金以及商業性養老保險等產品中，但這應該根據每個人的資產、負債、收支以及風險承受能力等情況進行選擇和確定，不能一概而論。