最近，我國很多地區遭受雹災襲擊，對羣衆的生命財產造成鉅額損失，同時對保險公司承保車輛也造成損失。

　　不光是今年，每年雹災造成的車險損失巨大，筆者對雹災造成的車險損失進行探討，並提出車險雹災案件處理辦法及注意事項，供業界參考。

　　車險條款中對雹災的規定

　　車險條款中規定，保險期間內，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中，因下列原因造成被保險機動車的損失，保險人依照本保險合同的約定負責賠償：

　　其中第五項爲：雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯；

　　雹災的定義：中國保險監督管理委員會修訂了《機動車輛保險條款解釋》和《機動車輛保險費率解釋》，並決定自1999年4月1日起執行，其中對雹災的解釋爲：“雹災：由於冰雹降落造成的災害”。

　　車險中雹災造成的損失

　　車險中，雹災造成的損失主要爲玻璃件的破碎及鈑金件的凹陷，玻璃件的破碎主要表現在前後風擋玻璃、天窗玻璃的破碎，嚴重的雹災會導致風窗玻璃、車鏡玻璃的破碎；鈑金件的凹陷表現爲引擎蓋、車頂、前後翼子板、側圍、車門及後備箱出現凹坑，但不是密集的、連續的凹坑；很嚴重的雹災會造成鍍鉻及鍍鋅飾條受損，其他材質飾條如塑料飾條受損。

　　車險雹災修理費用

　　車險雹災修理費用有以下費用構成：

　　一、更換玻璃及清理玻璃碎片費用

　　雹災是強對流天氣造成的，冰雹伴隨強風降落，對車輛上的玻璃打擊力度很大，玻璃一般會破碎，會將夾膠玻璃擊破。而對鋼化玻璃，直接會擊碎玻璃，成爲碎片，灑落到車輛內部。

　　更換前後風擋玻璃的費用爲玻璃材料費用、玻璃膠費用、玻璃膠條費用。有些高檔車輛的前後風擋玻璃有雨量傳感器，定損時要確認雨量傳感器是否與玻璃是一體的。

　　專業的玻璃安裝企業，如福耀玻璃公司，能最大限度地保存玻璃膠條，一般無需產生玻璃膠條費用，在這些企業安裝玻璃，掌握費用爲汽車4S店玻璃報價的基礎上給200元左右的安裝費，安裝費用已經包括玻璃膠及人工成本。

　　而在4S店安裝玻璃，由於非專業安裝玻璃企業，一般不會保證玻璃膠條的完整，安裝費用包括玻璃材料費、玻璃膠費用、玻璃膠條及人工成本費用。

　　天窗玻璃的安裝會牽扯駕駛室車頂內襯的拆卸，而車窗玻璃也會涉及車門飾板的拆卸，定損時按實際情況予以計算工時費。

　　以上爲中低端車輛玻璃安裝費用，高檔車輛及豪車另當別論。

　　清理玻璃碎片，有時會牽扯座椅的拆卸及儀表臺殼的拆卸，具體問題具體分析。但一般可以用吸塵器能完成任務。

　　二、鈑金件的修復費用

　　鈑金件損失一般爲麻點，可以用無損修復法修復，但像鴿子蛋大小的冰雹造成的鈑金件損失一般爲凹坑，只能用先將漆皮剷除，用整形機整形、打磨、噴抗氧化漆再打原子灰、打磨再噴塗填坑灰及底漆、面漆和清漆，按類似與碰撞損失確認予以定損。

　　三、各種飾條損失更換費用

　　定損時注意是否可以修復，無法修復定損時給予更換材料費及拆裝費用。

　　氣象證明的出具

　　這種大面積的自然災害保險公司拒賠的概率爲零， 現在類似氣象證明等不能要求客戶提供了，可以讓被保險人提供當日當地雹災的有關報道的報紙，或查勘員也可上傳當天雹災的有關報道的報紙及媒體報道截圖，正常做車損案件，省卻被保險人提供氣象證明的麻煩。

　　車險雹災案件處理注意事項

　　只要承保車損險，按單方事故，按自然災害事故，第一現場查勘處理，但雹災爲非責任事故，不扣除免賠額或免賠率。