新《保險法》於今年10月1日起正式實施。據瞭解，與舊《保險法》相比，新《保險法》更加體貼、保護投保人的利益，有多項利好政策倒向消費者。

　　合同成立2年後保險公司不得拒賠

　　舊《保險法》規定，如果投保人未履行如實告知義務，發生事故後保險公司可拒賠，並不退還保險費。而新《保險法》規定，如果投保人未履行如實告知義務，保險合同成立2年後保險公司不得拒賠。

　　解讀：按規定，如果一個癌症客戶隱瞞自己的疾病投保健康險，保險公司經過調查，瞭解其患病情況，可以不予承保。但目前保險市場上卻存在着這樣一種情況——有些保險公司的銷售人員、代理人員在明知投保人沒有如實告知實際情況下也同意承保，等保險事故發生後，保險公司或代理人又以投保人未履行如實告知義務爲由，拒絕理賠。這些代理人做了穩賺不賠的買賣，投保人不出事就收取保險費，一旦發生了保險事故，就以投保人未如實告知爲抗辯理由不賠付，也不退還保費。

　　而新《保險法》在這方面就會保護投保人。其規定：保險合同成立滿2年後，保險公司不得再以該投保人未履行如實告知義務爲由解除合同，這既是對投保人的呵護，也將對規範保險市場經營產生積極影響。

　　特殊情況也能獲賠

　　舊《保險法》規定，如果保險受益人故意殺害被保險人，保險公司就不付保險金，這對被保險人很不公平。而新《保險法》則對此類事件規定，保險公司也要賠錢。

　　解讀：舊《保險法》的此項規定顯然不公平，所以新保險法修改了這方面的規定。針對死亡事件發生的情況，新版保險法突出強調了要保護被保險人的利益。例如，在受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病時，實施非法行爲的受益人喪失受益權，但保險人不因此免除保險責任，被保險人的利益仍然受到保護。此外，受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先後順序的，推定受益人死亡在先，被保險人死亡在後。

　　是否賠錢賠多少30天內必須覈定

　　據瞭解，目前關於出險理賠，如果保險公司與投保人因協議賠償事項無法達成一致的話，理賠就會一直拖下去，直至雙方達成協議爲止。但新《保險法》實施後規定，30天內必須作出理賠覈定。

　　解讀：福州某保險公司人士表示，舊《保險法》規定保險公司與投保人（或收益人）在雙方達成協議後30個工作日內完成賠付。但如果雙方就協議賠償事項無法達成一致，理賠就會一直拖下去，直至雙方達成協議爲止，花費的時間非常長，令投保人心力交瘁。

　　而新《保險法》規定，保險事故發生後，投保人、被保險人或受益人提出索賠時，保險公司如果認爲需補交有關證明和資料，應當及時一次性通知對方；材料齊全後，保險公司應當及時作出覈定，情形複雜的，應當在30天內作出覈定，並將覈定結果書面通知對方；對屬於保險責任的，保險公司在賠付協議達成後10天內支付賠款；對不屬於保險責任的，應當自作出覈定之日起3天內發出拒賠通知書並說明理由。

　　保險公司如果未及時履行這些規定義務的，除支付保險金外，還要賠償被保險人或者受益人因此受到的損失。

　　覈保理賠可告別“真空期”

　　舊《保險法》規定二手車變更，車主辦理完變更手續，但保險合同沒有及時變更，隨後發生事故，保險公司可能會因此拒賠。而新《保險法》實施後，取消了“理賠真空期”，就不會拒賠了。

　　解讀：目前，辦理保險的程序一般是，保險公司口頭告知投保人保險相關事宜，雙方協商一致後，投保人填寫投保單並簽字，保險公司接到投保單後進行覈保，覈保通過後簽發正式保單。事實上，許多保險事故是在已經簽了投保單，而正式保單尚未簽發時發生的，其中較爲常見的是車險理賠事故。保險公司通常按行業慣例予以賠償，但也有保險公司以合同未成立爲由拒賠，以至於經常發生理賠糾紛。

　　新《保險法》對保險合同成立時間與效力問題作了明確規定，“投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立。”“依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。”

　　注：本信息僅代表專家個人觀點僅供參考，據此投資風險自負。