新《保險法》實施，在壽險領域有了很多變化。強調了對投保人、被保險人和受益人利益的保護。福建保險業有關人士表示，對於壽險投保者來說，瞭解新法執行後自己的新增權益，不僅能正確地引導自己的保險購買決定，還能更明確地維護自身的消費權益。

　　投保前先簽訂 投保提示書

　　根據保監會要求，所有壽險公司在10月1日後都必須啓用《人身保險投保提示書》，對投保注意事項和風險進行明確提示。投保人在簽署投保單之前要先仔細閱讀這份提示書並親筆簽名。

　　《人身保險投保提示書》主要提示內容爲投保風險、猶豫期和投保注意事項，同時，提示書還提醒消費者確認保險機構和銷售人員的合法資格等內容。

　　合同成立2年後 保企不得拒賠

　　舊《保險法》規定，如果一個客戶隱瞞自己的疾病投保健康險，保險公司經過調查，瞭解其患病情況，可以不給投保。即使投保了，出險後也能以“沒有如實告知”爲理由拒絕理賠和退回保費。這對投保人來說，很不公平。

　　而新《保險法》在這方面開始保護投保人。它規定，即使投保人未履行如實告知義務，但只要保險合同成立2年後，保險公司不得再以該投保人未履行如實告知義務爲由解除合同、拒賠。

　　理賠更順暢 時間更明確

　　從理賠方面，新《保險法》加強並完善了對相對處於弱勢地位的投保人、被保險人利益的有效保護，修改或者細化了保險人的理賠程序或者時限。新法規定，按照合同約定，認爲有關的證明和資料不完整的，應“及時一次性”通知投保人、被保險人或者受益人補充提供；保險人收到被保險人或者受益人的賠償或給付保險金的請求後，應當及時作出覈定，情形複雜的，應當在三十日內作出覈定；對不屬於保險責任的，要求保險人說明拒賠理由等。

　　保險公司如果未及時履行這些規定義務的，除支付保險金外，還要賠償被保險人或者受益人因此受到的損失。

　　覈保期出險也能獲得賠償

　　2008年5月2日，李某爲自己投保了某保險公司的健康險及附加住院費用保險，7月3日，李某因腸胃疾病住院治療。病癒出院後，李某來到保險公司申請理賠。保險公司依據現行《保險法》相關規定表示：因爲李某病發時間在保單生效後90天內的觀察期內，保險公司不予賠付。

　　新《保險法》實施後，這樣的事情就可以避免了。

　　新《保險法》相關條款規定，“依法成立的保險合同，自成立時生效。”而考慮到保費繳納與保單正式生效之間需要必要的核保環節，新《保險法》也規定：“投保人和保險人可以對合同的效力約定附加條件或者附加期限。”

　　觀察期內引入臨時合同進行保障投保人提出的保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立。依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附加條件或者附加期限。這就意味着，覈保期間發生事故保險公司不能推脫責任。

　　被保險人遭受益人害死也得理賠

　　舊《保險法》規定，如果保險受益人故意殺害被保險人，保險公司就不付保險金，此項規定顯然不公平，這對被保險人很不公平。

　　而新《保險法》則對此類事件規定，保險公司也要賠錢。

　　針對死亡事件發生的情況，新版保險法突出強調了要保護被保險人的利益。例如，在受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病時，實施非法行爲的受益人喪失受益權，但保險人不因此免除保險責任，被保險人的利益仍然受到保護。

　　此外，受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先後順序的，推定受益人死亡在先，被保險人死亡在後。

　　相關新聞

　　新保險法對舊保單無約束力 有特殊原因可通過法律解決

　　新《保險法》已實施一個多月了。據瞭解，新法只對新法實施後生效的合同產生效力，原合同只能按照舊《保險法》執行，不能追溯。包括消費者最關心的新法中增加的不可抗辯條款。

　　不過如果有特殊原因，可通過最高法院出臺相關法律解釋。

　　同時，在保監會就新《保險法》的對外正式解讀的新聞中瞭解到，保監會相關負責人此前表示，出於對消費者權益的保護，針對長期壽險合同的被保險人，保監會將與相關部門協調，爭取出臺相關解釋，確保已簽訂保險合同且合同處於存續狀態消費者的權益。

　　注：本信息僅代表專家個人觀點僅供參考，據此投資風險自負。