政策性農業保險和商業性農業保險的區別體現在以下五個方面：

　　第一、經營目標不同。政策性農業保險制度是依據政策目標（或服從特定的政策規劃）建立的；而商業性農業保險制度是根據市場（或商業）目標建立的。政策性農業保險的經營不能盈利；而商業性農業保險的經營則可以盈利。

　　第二、發展動力不同。政策性農業保險一般是由政府直接組織經營，或由政府成立的專門機構經營，或在政府財政政策支持下，由其他保險供給主體（股份公司、相互公司、合作社等）經營的；而商業性農業保險只由商業性保險機構經營。政策性農業保險產品要部分由政府買單；而商業性農業保險產品則完全由投保人自己買單。政策性農業保險通常包含着只有通過政府行爲才能協調開展的工作，如政策性農業保險與農戶信貸資金髮放、農產品出口價格補貼、農業救災、農業生產調整等農業保護措施緊緊地聯繫在一起；而商業性農業保險通常通過市場機制就能較好地運作。

　　第三、盈利能力不同。政策性農業保險經營的項目或出售的保險產品一般說來，其保險責任較廣泛且保險標的的損失概率較大，從而賠付率較高；而商業性農業保險經營的項目或出售的保險產品其保險責任較窄，保險標的的損失概率較小，賠付率較低。

　　第四、外部性不同。政策性農業保險具有明顯的正的外部性，可以增進社會福利；商業性農業保險外部性不明顯。

　　第五、強制程度不同。政策性農業保險通常需要事實上的強制性。無論是發達國家還是發展中國家，在開展農業保險時爲了解決自願投保條件下的參與率不高的問題，往往通過有關法律法規，將參與農業保險與其他農業優惠政策相聯繫，如果符合投保條件的農戶不按規定投保，就不能得到信貸資金或其他惠農政策支持，出災後不能享受政府救濟，不享受政府價格補貼，不能從政府的生產結構調整中得到優惠等。諸如此類的規定爲農民的廣泛參與提供了利益誘導機制，從而使政策性農業保險制度具有了某種強制性；而商業性農業保險一般是自願投保，不具有任何強制性。

　　基於以上分析，可以將政策性農業保險作如下界定：保險標的對國計民生具有重要戰略意義，對農林牧漁民的生產和生活保障具有重要影響，保險風險廣泛或巨大，而按照商業經營規則無法由市場提供的農林牧漁產品生產的保險、漁船保險和漁民人身傷害保險，是政策性農業保險。

　　符合這些條件的農業保險項目或產品主要包括：多風險農作物保險、主要家畜家禽死亡保險以及漁船保險和漁民人身傷害保險等。而不符合上述特徵和條件的保險項目和產品主要包括：首先，某些單風險農作物保險。其次，範圍較小价值較高的設施農業、精細農業的單風險保險或某些綜合風險保險。第三，一些特殊飼養動物的疾病和死亡保險（特種養殖保險）。

　　（作者：庹國柱 朱儁生）

　　注：本信息僅代表專家個人觀點僅供參考，據此投資風險自負。