近日，業界著名外資醫院和睦家（UFH）與北京外企服務集團（FESCO）及其旗下方勝保險經紀公司（FESCOIB）聯合推出了一份針對在華外籍人士，以及高收入中國居民的全球醫療保險方案。這種利用境外保險公司產品和服務優勢，聯合承保以進軍國內高端市場的做法，在我國保險市場上尚不多見。專家預測，隨着更多此類“正版產品”面世，將會給地下保單以致命打擊。

　　所謂地下保單，又稱“黑保單”，是指境外保險公司（主要是港澳保險公司）未經中國保監會批准而向內地居民銷售的保單。雖然保監會一直以來嚴厲打擊地下保單，但其不但沒有被遏止，反而悄悄蔓延開來。目前，地下保單已從廣東、福建地區蔓延到浙江、江蘇、上海、北京等地，甚至有報道烏魯木齊也出現了地下保單。據相關資料顯示，目前地下保單的規模已經達到了全國個人壽險收入的一成以上。

　　地下保單的受歡迎在於其完善的保障。地下保單所屬的境外保險公司有很多都是百年老店，信譽較有保證，經驗相對豐富，產品險種齊全，服務體系也相對完善。一些港澳公司不僅針對內地居民特點設計壽險保單，險種多，保單功能全，同時還推出與港澳居民相同的承保條件和多種優惠。境外保險公司有着內地保險公司無法比擬的全球服務網絡，這是地下保單氾濫的另一個重要原因。地下保單的目標主要鎖定在外企的“高級白領”和“金領”或者其他高收入羣體，他們出境機會較多，對“全球保障”的需求較大。現在許多在內地工作的外籍人也十分希望購買的保險能夠爲自己提供全球範圍內的保障，然而這部分需求一直得不到滿足。雖然我國部分保險公司曾推出過帶有“全球”、“駐外”字樣的健康險產品（包括去年底大地財險與GBG公司合作聯手推出的大地全球醫療保險），但這些產品多侷限於爲中國居住的外籍人士及境外工作的大陸人士量身定做，沒有面向國內其他有需求的高收入者，同時較少涉及到國內的高端醫療服務提供商。

　　這次和睦家等推出的新方案保險金額高、保障範圍廣，並且採用就醫直付方式，無疑將在很大程度上壓縮了地下保單的生存空間。

　　全球醫療保險方案的意義還不僅限於此，此次合作可以說體現了醫院與保險公司加強合作的願望。目前，國內衆多醫療機構彼此橫向分割，未形成網絡服務體系，醫療保險服務模式相對落後。險種由保險公司自行開發設立，醫院與保險公司完全脫節，導致保險產品開發不合理，理賠糾紛不斷。而這份全球醫療保險方案，是由醫院與保險中介針對消費者特徵進行專業化設計並與承保商進行談判溝通後得到的，醫院、保險公司甚至中介之間進行了充分的合作交流。因此，此舉一定程度上對終結行業頑疾有着強有力的推動作用。