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中國工商銀行個人結售匯業務知識問答
 

  第一部分:産品知識
  1. 什麼是結匯?
  2. 什麼是售匯?
  3. 現匯和現鈔有什麼區別?
  4. 工行可提供哪些幣種的結售匯業務?
  5. 外匯牌價中的現鈔和現匯買賣價有什麼不同?

  第二部分:業務辦理
  6. 哪些個人客戶可以辦理結售匯業務?
  7. 個人客戶可通過工行哪些渠道辦理結售匯業務?
  8. 個人客戶可在什麼時間內辦理結售匯業務?
  9. 個人客戶在工行辦理結售匯業務的起點金額是多少?
  10. 個人客戶在工行按照什麼匯率辦理結售匯業務?
  11. 個人客戶在工行辦理結售匯業務需要交納手續費嗎?
  12. 個人客戶是否可委託他人代辦結售匯業務,委託代辦需提供哪些證明材料?
  13. 個人客戶如何在工行辦理預結匯匯款業務?

  第三部分:相關政策
  14. 辦理結售匯業務主要應遵循的外管政策有哪些?
  15. 個人客戶辦理結匯業務的年度便利化額度規定有哪些?
  16. 個人客戶辦理購匯業務的年度便利化額度規定有哪些?
  17. 個人客戶購匯後提取外幣現鈔有何規定?
  18. 個人客戶進行外幣現鈔結匯有何規定?
  19. 個人客戶可否將超過5萬美元的大額結售匯分拆後分別由多人進行結售匯?
  20. 有什麼行為的個人將被納入結售匯“關注名單”?
  21. 個人被納入結售匯“關注名單”會有什麼後果?
  22. 被納入結售匯“關注名單”的個人如何退出名單?

  第四部分:境外業務
  23. 境外客戶是否可通過工商銀行辦理人民幣對其他貨幣的交易業務?

  第一部分:産品知識
  1. 什麼是結匯?
  結匯,是指客戶將外匯賣給中國工商銀行(以下簡稱“工行”),工行根據交易行為發生時的中國工商銀行人民幣外匯牌價中相應幣種匯率(現鈔或現匯買入價)付給客戶等值人民幣。
  2. 什麼是售匯?
  售匯,是指工行向客戶出售外匯,並根據交易行為發生時的中國工商銀行人民幣外匯牌價中相應幣種匯率(賣出價)向客戶收取等值人民幣。
  3. 現匯和現鈔有什麼區別?
  (1)來源途徑不同:現匯是指從境外匯入的、沒有取出就直接存入銀行的外幣款項,它包括從境外銀行直接匯入的外幣、居民委託銀行代其將外國政府公債、國庫券、公司債券、金融債券、境外銀行存款憑證、商業匯票、銀行匯票、外幣私人支票等有價證券託收和貼現後所收到的外幣。現鈔是指外幣現金或以現金形式存入銀行的外幣款項。
  (2)結匯時適用匯率不同,差距較大:現匯結匯時使用現匯買入價,現鈔結匯時使用現鈔買入價。原因在於中國境內外幣不能流通,賬戶上的現匯資金可以直接作為電子結算資金在世界上流通結算,而現鈔需要經過一定時間的積累,運送到境外後才能進入結算領域,在積累及運送過程中銀行需要承擔一定的利息損失、運費、保險費等各項費用,造成現匯買入價與現鈔買入價的差異。
  4. 工行可提供哪些幣種的結售匯業務?
  個人客戶可通過工行網點櫃面辦理的結售匯業務幣種包括美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、丹麥克朗、挪威克朗、瑞典克朗、澳門元、紐西蘭元、韓元、新台幣、馬來西亞林吉特、盧布、哈薩克堅戈、泰國銖、菲律賓比索、越南盾、南非蘭特、巴基斯坦盧比、巴西雷亞爾、印度尼西亞盧比、波蘭茲羅提、土耳其里拉、沙特裏亞爾、阿聯酋迪拉姆、匈牙利福林、墨西哥比索、緬甸元等(其中部分幣種的現匯或現鈔結售匯業務以各營業網點實際開辦情況為準)。
  個人客戶可通過工行網上銀行和手機銀行辦理美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、俄羅斯盧布、紐西蘭元、挪威克朗、丹麥克朗、瑞典克朗、澳門幣、泰銖、韓元和南非蘭特等幣種的儲蓄賬戶中的現鈔/現匯結售匯業務。
  5. 外匯牌價中的現鈔和現匯買賣價有什麼不同?
  工行公佈的人民幣即期外匯牌價包括現匯買入價,現鈔買入價,現匯、現鈔賣出價。其中,現鈔買賣價是工行向客戶買賣外幣現鈔時所使用的匯率,現匯買賣價是工行向客戶買賣外幣現匯時所使用的匯率。掛牌匯價中的現鈔賣出價與現匯賣出價相等,現鈔買入價低於現匯買入價。

  第二部分:業務辦理
  6. 哪些個人客戶可以辦理結售匯業務?
  居民個人與非居民個每人平均可在工行辦理結售匯業務。
  7. 個人客戶可通過工行哪些渠道辦理結售匯業務?
  個人客戶可通過工行網點櫃面、電子銀行(包括網上銀行、手機銀行、自助終端等)辦理結售匯業務。其中,境外個人只能通過櫃面辦理。
  8. 個人客戶可在什麼時間內辦理結售匯業務?
  個人客戶通過工行網點櫃面和自助終端辦理結售匯業務的時間為已開辦結售匯業務網點工作日北京時間9:30~18:00(以網點實際展示的營業時間和業務範圍為準);個人客戶通過工行網上銀行、手機銀行辦理結售匯業務的時間為北京時間每天7:00至23:00。
  9. 個人客戶在工行辦理結售匯業務的起點金額是多少?
  個人客戶通過工行網點櫃面辦理結售匯業務不受單筆交易起點金額限制,通過工行電子銀行辦理結售匯業務的單筆交易起點金額為1美元或近似等值其他貨幣。
  10. 個人客戶在工行按照什麼匯率辦理結售匯業務?
  工行在中國人民銀行對外公佈的當日人民幣兌美元中間價的基礎上,根據市場供需情況,為客戶提供當日人民幣即期外匯牌價。人民幣即期外匯牌價根據市場變動而實時變動,客戶根據工行發佈的實時人民幣即期外匯掛牌牌價辦理結售匯業務。
  11. 個人客戶在工行辦理結售匯業務需要交納手續費嗎?
  個人客戶按照工行人民幣即期外匯牌價辦理結售匯業務,不需要交納手續費。
  12. 個人客戶是否可委託他人代辦結售匯業務,委託代辦需提供哪些證明材料?
  個人客戶可以委託他人代辦結售匯業務。個人客戶在年度便利化額度內購匯、結匯,可以委託近親屬代為辦理,需分別提供委託人和受託人的有效身份證件、委託人的授權書、近親屬關係證明;不佔用年度便利化額度的購匯、結匯以及境外個人購匯,可以委託他人辦理,需提供雙方有效身份證件、委託人的授權書、以及規定的有交易額的相關證明材料。
  13. 個人客戶如何在工行辦理預結匯匯款業務?
  個人客戶只能辦理個人經常項目項下非經營性外匯資金的預結匯匯款業務,不能辦理資本項下及經常項目經營性(貨物貿易)外匯資金的預結匯匯款。預結匯匯款單筆金額限定在等值5萬美元(含)以內。預結匯納入個人結售匯資訊系統及年度便利化額度管理,超過個人5萬美元年度便利化額度的部分,原幣劃轉至收款人外匯賬戶或根據匯款人的要求原路退回。預結匯匯款業務的收款人賬號可以為工行賬號,也可以是收款人開立在國內其他銀行的賬號。

  第三部分:相關政策
  14. 辦理結售匯業務主要應遵循的外管政策有哪些?
  《個人外匯管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第3號);《個人外匯管理辦法實施細則》(匯發〔2007〕1號);《經常項目外匯業務指引》(2020年版)(匯發〔2020〕14號);《國家外匯管理局關於進一步推進個人經常項目外匯業務便利化的通知》(匯發〔2021〕13號);其他相關外匯管理規定。
  15. 個人客戶辦理結匯業務的年度便利化額度規定有哪些?
  根據國家外匯管理政策規定,個人客戶結匯實行年度便利化額度管理,目前年度便利化額度為每人每年等值5萬美元。年度便利化額度內的,憑本人有效身份證件辦理,其中手持現鈔結匯的當日累計超過1萬美元的還需提交《海關進境旅客行李物品申報單》或原存款銀行提鈔憑證等現鈔來源證明。不佔用年度便利化額度的,經常項目項下憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料辦理,資本項目項下按照有關規定辦理,手持現鈔結匯的還需提交海關進境申報單或提鈔憑證等現鈔來源證明。
  16. 個人客戶辦理購匯業務的年度便利化額度規定有哪些?
  根據國家外匯管理政策規定,境內個人客戶購匯實行年度便利化額度管理,目前年度便利化額度分別為每人每年等值5萬美元。年度便利化額度內的,憑本人有效身份證件辦理。不佔用年度便利化額度的,經常項目項下憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料辦理,資本項目項下按照有關規定辦理。
  境外個人客戶購匯限于其在境內獲得的合法人民幣收入購匯,或原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔,前者需憑身份證件及相關證明材料辦理,後者當日累計超過500美元的需憑原兌換水單辦理,原兌換水單的有效期是兌換日起24個月。該業務可由他人代辦,代辦時需提供雙人有效身份證件、委託書等。
  17. 個人客戶購匯後提取外幣現鈔有何規定?
  無論是年度便利化額度內的購匯還是不佔用年度便利化額度的購匯,個人客戶均可以直接提取日累計不超過等值1萬美元(含1萬美元)的外幣現鈔,其餘資金可轉存本人匯戶,或者匯出境外,或持匯票、旅行支票、國際卡等攜出境外。個人客戶若需提取日累計超過等值1萬美元的現鈔,憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯管理局事前報備,銀行憑本人有效身份證件和經外匯局簽章的《提取外幣現鈔備案表》為個人辦理提取外幣現鈔手續。
  18. 個人客戶進行外幣現鈔結匯有何規定?
  個人本年度結匯佔用年度便利化額度時,當日外幣現鈔結匯累計金額在等值1萬(含)美元以下的,憑本人有效身份證件在銀行辦理;當日累計金額超過等值1萬美元的,憑本人有效身份證件、海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》(以下簡稱“海關進境申報單”)或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理。
  個人本年度結匯不佔用年度便利化額度時,當日外幣現鈔結匯累計金額在等值1萬美元以下(含)的,憑本人有效身份證件、有交易額的相關材料辦理。當日累計金額超過等值1萬美元的,憑本人有效身份證件、海關進境申報單或原存款銀行外幣現鈔提取單據、有交易額的相關材料辦理。
  19. 個人客戶可否將超過5萬美元的大額結售匯分拆後分別由多人進行結售匯?
  根據當前國家外匯管理政策,個人客戶不得將大額結售匯分拆成多筆小于5萬美元的金額分別由多人進行結售匯,以規避個人結匯和境內個人購匯年度便利化額度管理。
  20. 有什麼行為的個人將被納入結售匯“關注名單”?
  根據外匯局的政策管理要求,有以下分拆行為的個人客戶將被納入結售匯“關注名單”:出借年度便利化額度參與分拆的個人;境內分拆劃轉資金和購結匯資金的歸集個人;銀行通過人工核查或其他途徑確認分拆的個人;外匯局發現辦理可疑結售匯交易並經銀行核實確認的個人。
  21. 個人被納入結售匯“關注名單”會有什麼後果?
  被納入結售匯“關注名單”的個人自納入名單之日起的當年及之後2年內,均不能通過銀行電子銀行渠道辦理結匯和購匯業務。
  22. 被納入結售匯“關注名單”的個人如何退出名單?
  被納入結售匯“關注名單”的個人可通過以下途徑從該名單中退出:向銀行提交證明其交易真實性、一致性的相關材料,證明其結售匯交易為年度便利化額度內滿足自用需要,非向他人出借年度便利化額度,並經銀行審核確認後,由銀行從“關注名單”中予以刪除;關注期內,“關注名單”內個人未再次出現違規交易行為的,銀行在關注期屆滿後及時予以刪除。

  第四部分:境外業務
  23.境外客戶是否可通過工商銀行辦理人民幣對其他貨幣的交易業務?
  工商銀行境外網路已擴展至全球40多個國家和地區,並且是香港、新加坡、倫敦等離岸人民幣市場的重要參與者,工商銀行部分境外機構結合當地實際情況可提供離岸人民幣外匯交易服務。具體監管要求、辦理條件、交易幣種、服務渠道與時間、辦理流程、收費標準以及交易規則等可能與境內不同,請以工商銀行當地機構實際開辦情況為準。
  以上問題1至問題22,如無特殊説明,均指客戶通過工商銀行在中國境內(不包括港、澳、臺地區)辦理的個人結售匯業務。

  注:本知識問答所列資訊僅供客戶參考,不作為客戶辦理業務的直接依據。客戶辦理個人結售匯業務具體應以國家外匯監管部門最新政策文件和工商銀行最新結售匯業務管理辦法為準。


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