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如意人生理財産品
 
産品概述及産品特色

産品介紹

購買流程

 

(一)産品概述及産品特色

  産品概述:

  針對養老金客戶資金的保值增值需求,工商銀行推出“如意人生”系列法人、個人專屬理財産品,形態涵蓋預期收益型、凈值型人民幣理財産品,為養老金客戶提供安全、便捷、卓越的投資理財服務。

  産品特色:

  專屬設計:精心設計、形態豐富,有效滿足客戶在期限、流動性、投資時點等方面的多樣化需求。
  投資穩健:策略穩健、風控嚴密,力爭為客戶創造風險收益比更優的投資業績。
  運作規範:專業運營、流程規範,向客戶提供及時、準確的資訊披露。
  貼心便利:線上、線下多維服務渠道,支援客戶隨時隨地輕鬆購買和查詢。

  (二)産品介紹

  “如意人生”系列法人理財産品

  法人預期收益型理財産品 

産品名稱

産品描述

如意人生Ⅰ系列

“如意人生Ⅰ”産品是根據客戶持有時間分檔計息的無固定期限型理財産品。産品每月開放一次購買、贖回交易,根據成交日不同分為A、B款,兩款産品成交日分別為每月第3個工作日和每月20日(遇非工作日順延至下一工作日)。
    客戶根據不同持有時間(分為不滿6個投資月度、滿6個投資月度不滿1個投資年度、滿1個投資年度三個檔次)享受不同預期年化收益率。如持有期滿1個投資年度未贖回,産品按相應檔次預期年化收益率分紅,並連同本金結轉為下一個投資年度的本金,按最新預期收益率重新計息。
    注:兩個成交日之間為1個投資月度,12個投資月度為1個投資年度。

如意人生隨心E

    如意人生隨心E産品是期限定制型無固定期限理財産品。每個工作日開放購買。客戶自主選擇理財資金的預約到期日,申購成交日至預約到期日最短為28個自然日,根據不同持有期限享受不同收益率。

如意人生Ⅲ系列

    “如意人生Ⅲ”産品是採用周增利設計的無固定期限型理財産品。每週三為産品購買、贖回成交日(遇非工作日順延至下週三)。持有該産品達到最短持有時間(即投資鎖定期)後,可選擇任一成交日贖回,贖回時按實際持有天數計算收益。
    “如意人生Ⅲ”産品根據投資鎖定期不同分為A、B、C、D、E、F六款,投資鎖定期相應為12、24、36、9、18、48個投資週期。
    注:兩個成交日之間為1個投資週期。

如意人生Ⅴ系列

    “如意人生V”産品是穩利型無固定期限理財産品。每週二、週五為集中成交日。集中成交日買入資金以投資週期為單位滾動存續。客戶可選擇存續一個投資週期結束或自動再投資,並可隨時更改自動再投期數。
    “如意人生V”産品根據投資週期不同分為12周、24周、48週三款。

  注:1.具體産品要素均以産品説明書等法律文件為準。
  2.理財非存款,産品有風險,投資須謹慎!

  法人凈值型理財産品

産品類別

産品描述

短期開放凈值型産品

    短期開放凈值型産品是指開放週期在1個月以內(含一個月)的定期開放凈值型産品。目前客戶可選擇“如意人生IV”“如意人生智合”“如意人生多資産輪動”“如意人生鑫添益”等多款産品,覆蓋1周、2周、1個月等多種定期開放頻率。

中長期開放凈值型産品

    中長期開放凈值型産品是指開放週期在1個月以上的定期開放凈值型産品。目前客戶可選擇“如意人生多資産輪動”“如意人生鑫穩利”等産品,覆蓋3個月、6個月、1年等多種定期開放頻率。

封閉凈值型産品

封閉凈值型産品成立後封閉運作,到期結束清盤。該類産品以私募發行為主,符合合格投資者條件的客戶可根據自身理財需求定制“如意人生鑫得利"封閉凈值型産品,産品到期後按實際凈值兌付本金收益。

  注:1.具體産品要素均以産品説明書等法律文件為準。
  2.理財非存款,産品有風險,投資須謹慎!

 

  “如意人生”系列個人理財産品

  個人預期收益型理財産品

産品名稱

産品特點

如意人生Ⅶ系列

    “如意人生Ⅶ”産品是穩利型無固定期限理財産品,每個工作日開放購買。
    買入資金以投資週期為單位滾動存續,客戶可選擇存續一個週期結束或自動再投資,並可隨時更改自動再投期數。如自動再投,則每個滾動週期按期初最新收益率單獨計算,並在週期結束後將收益自動劃回客戶。

  注:1.具體産品要素均以産品説明書等法律文件為準。
  2.理財非存款,産品有風險,投資須謹慎!

  個人凈值型理財産品

産品名稱

産品描述

如意人生頤合系列

“如意人生頤合”産品是定期開放凈值型理財産品,該産品採取國際通行的養老目標投資理念及風險平價投資策略,起購金額僅1000元,根據産品説明書約定,按照固定頻率定期開放申贖。

如意人生

“如意人生合”産品是定期開放凈值型理財産品,該産品主要投資于公募基金份額,投資策略為“低風險固定收益策略+多資産全天候策略,起購金額僅1元,根據産品説明書約定,按照固定頻率定期開放申贖。

  注:1.具體産品要素均以産品説明書等法律文件為準。
  2.理財非存款,産品有風險,投資須謹慎!

  (三)購買流程

  法人客戶

  通過網銀購買

  工商銀行發行的産品:客戶首次購買前與中國工商銀行簽署服務協議、填寫資訊採集表並提交客戶經理(後續購買可跳過此步驟)——客戶登錄企業網銀,選定産品,填寫購買金額,簽署産品説明書等協議文本並提交購買申請——理財資金按照産品説明書約定起息。


  工銀理財發行的産品:客戶首次購買前填寫資訊採集表並提交客戶經理(後續購買可跳過此步驟)——客戶登錄企業網銀,選定産品,填寫購買金額,簽署服務協議、産品説明書等協議文本並提交購買申請——理財資金按照産品説明書約定進入投資運作。

  通過客戶經理購買

  工商銀行發行的産品:客戶首次購買前與中國工商銀行簽署服務協議、填寫資訊採集表並提交客戶經理(後續購買可跳過此步驟)——客戶簽署産品説明書等協議文本,填寫購買申請表並提交客戶經理——客戶將理財資金存入資訊採集表中登記的工商銀行結算賬戶或將理財資金匯劃至工商銀行指定的歸集賬戶——理財資金按照産品説明書約定起息。

  工銀理財發行的産品:客戶首次購買前填寫資訊採集表並提交客戶經理(後續購買可跳過此步驟)——客戶簽署服務協議、産品説明書等協議文本,填寫購買申請表並提交客戶經理——客戶將理財資金存入資訊採集表中登記的工商銀行結算賬戶或將理財資金匯劃至工商銀行指定的歸集賬戶——理財資金按照産品説明書約定進入投資運作。


  個人客戶

  通過電子銀行渠道(含手機銀行、網上銀行、自助終端)購買

  客戶登錄電子銀行渠道(含手機銀行、網上銀行、自助終端),選定産品,填寫購買金額,簽署産品説明書等協議文本並提交購買申請——理財資金按照産品説明書約定進入投資運作。 


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