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  ● 財政直接支付

  ● 財政授權支付

  ● 網上銀財通

  ● 非稅收入收繳

  ● 跨省異地交通違法罰款

  

  財政直接支付
  一、功能定義
  財政直接支付是中央和地方各級財政部門根據預算單位提出的支付申請,向中國人民銀行和財政直接支付業務代理銀行簽發支付指令,代理銀行根據支付指令通過各級財政部門零餘額賬戶將資金直接支付到商品勞務供應者或用款單位賬戶的業務行為。

  二、産品適用對象
  本業務主要針對納入國庫集中支付改革的各級財政部門,適用於預算單位的工資、大宗物品和服務採購、大型修繕、大中型基本建設項目等。

  三、特點和優勢
  1. 規範嚴密的業務流程 
  根據財政國庫集中支付改革的要求,我行分別按照一般直接支付業務、工資支付業務和資金退回業務設計了對應的業務處理流程,對開設賬戶、接收指令、資金支付、資金清算、資訊反饋以及資金退庫等各個環節都制定了標準化的要求和規範,讓代理財政直接支付業務的各種情況有規可依。
  2. 安全快捷的資金匯劃 
  將確保財政資金安全、準確、高效支付作為代理財政資金支付業務的核心,從多個角度設計了有針對性的處理流程。從配置專用數據網路、多重防火牆、千公里級異地災難備份系統、支付資訊加密傳輸、操作許可權控制等硬體設施,以及從加強人員業務培訓,指定專人維護管理等軟性條件兩方面結合製定了保障資金安全支付的措施;從標準化的業務處理流程、自動化的資訊系統處理、嚴格化的業務審核制度、規範化的業務授權管理、嚴密化的賬務資金核對等方面制定了確保資金準確支付的措施;從便捷的服務渠道、專用的業務系統、專業的團隊服務、高速的數據處理、靈活的資金匯劃、快捷的資金調度等方面制定了保障資金高效支付的措施。
  3. 多種渠道的資訊反饋
  相容人工紙質傳遞和電子化數據傳輸等資訊反饋的措施與渠道,通過人工遞送或郵寄紙質資訊、專用系統傳輸數據資訊、網上銀行自助查詢、動態監控資訊傳輸等多種手段響應財政部、中國人民銀行和預算單位資訊反饋的需求。
  4. 完備強大的資訊系統
  為代理財政業務專門開發的“銀財通”系統以全功能銀行系統為支撐,以中間業務平臺為承載,把資金匯劃與資訊傳遞高度整合,資金流與資訊流同步處理,實現財政資金支付電子化、資訊傳遞標準化和報表系統資訊化的管理模式,充分滿足了財政部和預算單位對系統自動化、安全性、可維護性和可操作性、準確性、開放性和可擴張性等五個方面的功能要求。

  四、服務渠道
  櫃面、網銀、銀企互聯

  五、申辦條件
  實行國庫集中支付改革的各級財政部門均可申請開辦直接支付業務。

  六、操作步驟
  1. 我行根據中央和地方各級財政部門通知,為其開立零餘額賬戶,用於辦理直接支付業務及與國庫單一賬戶清算。
  2. 中央和地方各級財政部門簽發《財政直接支付憑證》給我行或通過專線將電子直接支付令傳輸到我行。
  3. 我行通過“銀財通”系統將資金實時劃往收款人或用款單位賬戶。
  4. 我行及時將支付憑證回單送交中央和地方各級財政部門,將電子回單通過專線上傳中央和地方各級財政部門,將《財政直接支付入賬通知書》送交預算單位,按時向中央和地方各級財政部門報送財政直接支付旬(月)報表,並向中央和地方各級財政部門提供財政資金支付情況的動態監控服務。

  財政授權支付

  一、功能定義
  財政授權支付是指預算單位按照財政部門的授權,向代理銀行自行開具支付指令,代理銀行根據支付指令,通過國庫單一賬戶體系將資金支付到商品勞務供應者或用款單位賬戶的業務行為。

  二、産品適用對象
  本業務主要針對納入國庫集中支付改革的各級預算單位,適用於單位的小額零星支出、特別緊急支出和經財政部批准的其他支出。

  三、特點和優勢
  1. 嚴密的業務流程 
  按不同業務類型設計和完善了一般業務、特殊業務和公務卡業務流程,針對開設賬戶、接收指令、資金支付、公務卡報銷還款、資金清算、資訊反饋以及資金退庫等各個環節都制定了標準化的要求和規範,使代理財政授權支付業務的各種情況有規可依。
  2. 嚴格的賬戶管理與額度控制
  在預算單位零餘額賬戶的開立、變更、撤銷和管理等方面制定了嚴密的措施,嚴格遵守財政部和中國人民銀行有關制度規定。系統對授權支付額度按一級預算單位集中管理,在下達新額度或使用額度後自動更新額度;超額支付,自動止付並反饋預算單位;資金退庫自動恢復相應額度。
  3. 安全快捷的資金匯劃 
  根據國庫集中支付改革的要求,我行授權支付業務支援網點櫃面和網上銀行兩種辦理渠道,可實現7*24小時全天候支付。同時,將確保財政資金安全、準確、高效支付作為代理財政資金支付業務的核心,從配置專用數據網路、多重防火牆、千公里級異地災難備份系統、支付資訊加密傳輸、操作許可權控制等軟硬體設施,設計了有針對性的手段和措施。
  4. 多渠道的資訊反饋 
  兼顧人工紙質傳遞和電子化數據傳輸等資訊反饋的措施與渠道,通過人工遞送或郵寄紙質資訊、專用系統傳輸數據資訊、網上銀行自助查詢、動態監控資訊傳輸等多種手段滿足財政部、中國人民銀行和預算單位資訊反饋的需求。
  5. 自動生成各種支付資訊
  “銀財通”系統自動生成電子回單和各類報表,通過專線或其他方式反饋財政部門,並自動為預算單位列印明細對帳單和月度對帳單。

  四、服務渠道
  櫃面、網銀、銀企互聯

  五、申辦條件
  納入國庫集中支付改革的各級預算單位持財政部門同意本單位開設零餘額帳戶的批准文件和《銀行賬戶管理辦法》中規定的相關資料均可開辦授權支付業務。

  六、操作步驟
  1. 我行為預算單位開設零餘額賬戶。
  2. 中央和地方各級財政部通過專線或其他方式將電子《財政授權支付額度通知明細表》傳遞到我行“銀財通”系統。
  3. “銀財通”系統將授權支付額度自動分解,各經辦網點查詢、列印《財政授權支付額度到賬通知書》送交基層預算單位。
  4. 預算單位可通過櫃面或電子渠道提交支付申請,經“銀財通”系統發起授權支付交易,對超額支付,系統自動止付並向預算單位反饋止付資訊;額度內支付,系統將資金實時劃往收款人賬戶。
  5. “銀財通”系統自動生成財政授權支付電子回單和日、旬、月報表反饋財政部、人民銀行和預算單位;自動生成月度對帳單和明細對帳單由經辦網點送達預算單位。

  網上銀財通

  一、功能定義
  “網上銀財通”是指通過我行先進的網上銀行,為納入國庫集中支付改革的各級中央預算單位提供授權支付額度查詢、當日交易明細查詢和歷史交易明細查詢的電子化實時查詢業務。

  二、産品適用對象
  本業務主要針對納入國庫集中支付改革的各級中央預算單位。

  三、特點和優勢
  各級中央預算單位通過我行先進的網上銀行平臺,足不出戶即可實現對本單位資金支付資訊的實時組合查詢,預算單位總部還可輕鬆實現對所屬基層單位資金支付情況的動態監控和集中管理,契合了政府部門電子政務建設的需要,滿足了中央預算單位的個性化金融需求。

  四、服務渠道
  網上銀行

  五、申辦條件
  在我行辦理授權支付業務的各級中央預算單位均可申請開辦“網上銀財通”業務。

  六、操作步驟
  (一)開通網銀
  預算單位向我行提交《中國工商銀行“網上銀財通”客戶註冊、變更(登出)事項申請表》,開戶網點審核通過後,與其簽訂《中國工商銀行電子銀行企業客戶服務協議》。
  (二)賬戶管理
  “網上銀財通”顯示相應獨立的操作頁面,下設銀財通查詢、客戶服務兩個一級欄目。預算單位登錄網上銀行後,選擇銀財通功能,頁面顯示按地區分組的預算單位;頁面提供“提交”、“清空”、“全選”、“展開”、“還原”五個功能按鈕。
  1. 提交:使選擇的賬戶生效,其後的查詢操作將在選擇的賬戶中進行,至少要選擇一個賬戶。
  2. 清空:將頁面上選擇的賬戶標誌為不選擇。
  3. 全選:將頁面上所有的賬戶標誌為選擇。
  4. 展開:把所有的地區分組展開。
  5. 還原:把所有的地區分組合上。
  (三)額度查詢
  1. 客戶進入該功能後,頁面顯示在“賬戶選擇”功能中選擇的賬戶供客戶選擇,客戶在進行賬戶選擇時,“預算級次”和“地區”對應選擇的賬戶進行變換顯示。
  2. 客戶選定後提交,系統顯示所有科目的可用額度、額度屬性(基本支出或項目支出),並進行額度匯總統計,格式同櫃面列印的額度到賬通知書。
  3. 頁面同時提供下載、列印額度資訊功能。
  (四)當日明細查詢
  1. 客戶進入該功能後,頁面顯示在“賬戶選擇”功能中選擇的賬戶供客戶選擇,客戶在進行賬戶選擇時,“預算級次”和“地區”對應選擇的賬戶變換顯示。
  2. 客戶如果不輸入科目代碼,系統將查詢所有科目的當日明細,並對輸出進行小計和匯總;如果輸入科目代碼即可查詢指定科目的當日明細;客戶還可以修改最小、最大交易金額進行查詢;系統默認最小金額為0.00元,最大金額為10,000,000,000.00。
  3. 當日明細的資訊包括:單位名稱、編碼、零餘額賬號、科目編碼、科目名稱、憑證種類、憑證號碼、當日支用資金數、當日退庫資金數、當日下達額度(無資訊時字段可以為空)、地區、代理網點、收款人賬號、戶名、交易類型、結算方式、支付憑證號碼、資金分類、未支用額度;格式類似于櫃面列印的明細對帳單。
  4. 同時提供下載、列印的功能。
  (五)歷史明細查詢
  1. 進入該功能後,頁面顯示在“賬戶選擇”功能中選擇的賬戶供客戶選擇,客戶在進行賬戶選擇時,“預算級次”和“地區”對應選擇的賬戶變換顯示。
  2. 客戶如果不輸入科目編號,系統將查詢所有科目的歷史明細,並且採用先科目、後時間的邏輯順序顯示;如果輸入科目號,即可查詢指定科目的歷史明細;客戶輸入要查詢的時間區間,截止時間的系統默認值為當日;客戶還可以修改最小、最大交易金額進行查詢,系統默認最小金額為0.00元,最大金額為10,000,000,000.00。
  3. 歷史明細查詢的資訊包括:單位名稱、編碼、零餘額賬號、科目編碼、科目名稱、憑證種類、憑證號碼、支用資金數、退庫資金數、當日下達額度(無資訊字段可以為空)、地區、代理網點、收款人賬號、戶名、交易類型、結算方式、支付憑證號碼、資金分類、未支用額度,格式同櫃面列印的明細對帳單。
  4. 提供下載、列印。

  非稅收入收繳

  中央和地方財政非稅收入收繳電子化

  一、産品定義
  中央和地方財政非稅收入收繳電子化業務是指我行通過系統建設,為全國各級財政部門、廣大執收單位以及對公和個人繳款人提供的包括行政事業性收費收入、政府性基金收入、罰沒收入、國有資源(資産)有償使用收入、國有資本收益、彩票公益金收入、特許經營收入、中央銀行收入、以政府名義接受的捐贈收入、公檢法司以及視頻藥監和交通等主管部門的行政執法和管理收入、金融機構的行政管理收入、政府收入的利息收入、其他收入等在內的國家各級財政非稅收入電子化收繳和繳納服務。

  二、特點和優勢
  1. 龐大的經營網路
  工商銀行網點多、分佈廣,網點設置格局能夠適應且滿足全國各級財政非稅收入收繳業務執收單位分佈廣、系統性強和繳款人分散的特點和需要,具備了在全國範圍內為繳款人和執收單位提供各級財政非稅電子化收繳和繳納的服務能力,所有營業網點均對外受理財政非稅資金收繳業務,形成了強大的網點覆蓋優勢。
  2. 先進的業務系統
  所有交易集中至一個數據中心處理,資金與賬務聯動,有效防止內部和外部人員利用資金與賬務的時間差作案。業界領先的代理中央非稅收入收繳電子化系統和代理地方非稅收入收繳電子化系統,將資金流與資訊流同步處理,實現了非稅收入資金的電子化收繳、資訊傳遞標準化和報表系統資訊化管理,使我行代理財政非稅收入收繳業務達到了國內領先技術水準。
  3. 多元化的資訊反饋平臺
  我行針對財政非稅收入收繳業務對資金入賬和對賬資訊的特殊要求,對資金結算、賬務處理、資訊傳遞和報表生成等環節實行全自動處理,實現了查繳一體化和自動對賬及清分的業務處理模式,確保安全地向中央和地方各級財政部門、主管部門和執收單位進行繳款資金和資訊的反饋。同時,我行充分發揮在資訊科技和電子化服務方面的優勢,利用專線聯網、網上銀行等渠道,突破營業網點、營業時間限制,為中央和地方各級財政部門、主管部門和執收單位構建了除對賬時段外的全時段電子化業務辦理服務。
  4. 便捷的業務處理
  採用業界領先的革命性技術,優化業務流程,減少核算層次,實現了管理扁平化目標,最大程度簡化了系統搜索和訪問環節,使業務處理更加迅速。操作櫃員只需輸入16-20位繳款碼,系統自動完成繳款資訊查詢並進行反顯,操作人員手工錄入要素資訊量降至最少。
  5. 全渠道繳款平臺
  我行充分發揮系統平臺服務優勢,實現系統一點接入,全渠道上線開辦業務的模式。全國各級財政部門、執收單位和廣大對公和個人繳款人可任意通過我行櫃面、網銀、手機銀行和自助終端等渠道進行業務辦理。

  三、服務渠道
  櫃面、自助終端、網銀、手機銀行

  四、業務開辦條件
  獲得代理中央和地方財政非稅收入收繳業務代理銀行資格。

  五、非稅業務辦理
  繳款人持《非稅收入一般繳款書》或16-20位繳款碼通過我行網銀、手機銀行、櫃面或自助終端進行非稅資金繳納。
  櫃面渠道:我行網點幫助客戶在櫃面交易輸入繳款碼,系統自動進行查繳並反顯繳款資訊,繳款人確認繳款資訊後系統可自動完成繳款業務。
  其他渠道:繳款人在我行自主櫃面、網銀或手機銀行代理中央或地方非稅收入收繳電子化交款項內輸入繳款碼,系統自動進行查繳並反顯繳款資訊,繳款人確認繳款資訊後系統可自動完成繳款業務。

  跨省異地繳納交通違法罰款

  一、産品定義
  跨省異地繳納交通違法罰款業務是我行通過專線對接財政部、公安部、中國人民銀行、各地省級財政和交管部門業務系統,實現了交通違法資訊查詢、繳罰資金實時劃轉和繳款資訊傳遞等業務功能。當事人在全國任何地區因交通違法行為被公安交管部門現場處罰後,可以到我行任意營業網點通過櫃面辦理,或通過網銀、手機銀行、自助終端等渠道辦理跨省異地繳罰,進一步提升了客戶金融服務體驗和辦事效率。

  二、特點和優勢
  1. 龐大的經營網路
  工商銀行任何經營網點都可在營業時間為客戶辦理跨省異地交通違法罰款業務,極大地便捷了全國3.6億駕駛員的繳罰效率。
  2. 先進的業務系統
  所有交易集中至一個數據中心處理,資金與賬務聯動,資金實時入賬,按時對賬,有效防止內部和外部人員利用資金與賬務的時間差作案。業界領先的跨省異地繳納交通違法罰款,支援將資金流與資訊流實時同步處理或日中匯總處理兩種模式,極大地方便了主管部門的業務管理需要,使我行代理交通違法罰款業務達到了國內領先技術水準。
  3. 多元化的資訊反饋平臺
  我行針對跨省異地繳納交通違法罰款業務對資金入賬和處罰資訊銷單的特殊要求,對資訊查繳、資金入賬、賬務處理、賬務核對等環節實行全自動處理,實現了查鎖繳一體化和自動對賬及清分的業務處理模式,在確保各地財政和交管部門完成處罰資金收繳的同時,保證繳款人及時解除被處罰狀態以便辦理後續機動車相關的業務。同時,我行充分發揮在資訊科技和電子化服務方面的優勢,利用專線聯網、網上銀行等渠道,突破營業網點、營業時間限制,為全國各地區財政和交管部門構建了除對賬時段外的全時段電子化業務辦理服務。
  4. 便捷的業務處理
  採用業界領先的革命性技術,優化業務流程,減少核算層次,實現了管理扁平化目標,最大程度簡化了系統搜索和訪問環節,使業務處理更加迅速。操作櫃員只需輸入16位繳款碼,系統自動完成繳款資訊查詢和鎖定並進行反顯,操作人員手工錄入要素資訊量降至最少。
  5. 全渠道繳款平臺
  我行充分發揮系統平臺服務優勢,實現系統一點接入,全渠道上線開辦業務的模式。全國3.6億駕駛員可任意通過我行櫃面、網銀、手機銀行和自助終端等渠道進行業務辦理。

  三、服務渠道
  櫃面、網銀、手機銀行和自助終端。

  四、繳款業務辦理
  繳款人持16位繳款碼通過我行網銀、手機銀行、櫃面或自助機均進行跨省異地交通違法罰款繳納。
  櫃面渠道:我行網點幫助客戶在櫃面交易輸入繳款碼,系統自動進行查詢並反顯繳款資訊,繳款人確認繳款資訊後系統可自動完成繳款業務。
  其他渠道:繳款人在我行自主櫃面、網銀或手機銀行代理中央或地方非稅收入收繳電子化交款項內輸入繳款碼,系統自動進行查繳並反顯繳款資訊,繳款人確認繳款資訊後系統可自動完成繳款業務。

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(2021-04-07)
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