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數據鏈
 

  一、業務簡述

  平臺型數據鏈場景融資業務指我行與線上商業交易平臺合作,線上獲取翔實可追溯、擬合度較高的交易數據,通過控制數據鏈場景交易産生的訂單流、物流、現金流等數據,為平臺上的買方或賣方提供的線上融資業務。

  二、開辦條件

  商業平臺須在成立年限、數據交互水準等方面符合我行準入條件,向我行提供真實、有效、完整的場景數據,包括貿易背景、訂單狀態、結算資訊等。

  借款人原則上應為經平臺推薦的我行小微企業或個人客戶,無不良徵信記錄,且須在我行開立結算賬戶作為放款及回款賬戶。

  三、特色優勢

  利用金融科技解構産業鏈風險,覆蓋差旅、旅遊、採購、無車承運、進出口貿易等多種商業場景,全流程線上融資,精準助力中小微企業,融資金額最高可達3000萬元。

  四、操作指南

  1.平臺準入,並批量推送推薦客戶清單歷史貿易資訊;

  2.參數維護及借款人、主體客戶準入;

  3.借款人線上發起融資申請並由平臺傳送貿易資訊;

  4.系統自動審批並放款。

  五、常見問題

  1.數據鏈融資業務需要佔商業平臺的授信麼?

  答:無需佔用商業平臺授信。在滿足融資適度性校驗的前提下,融資發放時,系統根據相關交易數據自動核定並佔用借款人自身授信,融資收回等額核減授信。

  2.數據鏈融資業務的融資比例怎麼確定?

  答:融資比例根據我行模型評價結果和貿易節點綜合確定,最高可達應收賬款金額的100%。

  3.是否需要額外的抵質押物作為擔保?

  如平臺無法按照我行準入模型或債項評價要求提供部分關鍵字段影響債項隔離的,平臺或授權第三方應向我行提供保證金、或提供其他符合我行擔保管理辦法要求的擔保增信。

  4.融資申請渠道有哪些?

  關於融資申請和合同簽訂,客戶可在商業平臺或我行渠道端發起融資申請,線上簽訂融資合同、資訊查詢及使用授權書等,並進行電子簽名。

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(2020-09-16)
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