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工銀小微金融服務平臺
 

  一、業務簡述
  工銀小微金融服務平臺是為小微企業專屬打造的綜合金融服務平臺,以便捷、開放、創新為原則,依託企業手機銀行、個人手機銀行和企業網銀渠道,為小微企業提供標準化、一站式便捷金融服務。
  平臺功能包括工商註冊、預約開戶、賬戶服務、結算管理、小微e管、投資理財、網路融資、財務管理等,深度融合企業經營場景,提供線上線下一體化、對公個人一體化的綜合金融服務。

  二、適用對象
  在工商銀行開通手機銀行的客戶(包含企業客戶和個人客戶),下載企業手機銀行或者融e行APP後,添加“工銀小微金融”模組即可辦理相關業務。

  三、平臺功能
  1、“便捷開戶”連接企業通平臺和櫃面系統,實現代理企業辦理工商註冊、受理企業線上預約開戶申請,具備四大特點:一是企業註冊全程由銀行專業人員代辦,簡化企業手續、註冊更加便利;二是賬戶開戶線上線下一體化辦理,線上提交預約申請,自主選擇心儀賬號、基礎産品和開戶網點,線下面簽、開戶一站式處理;三是掃描企業執照二維碼獲取工商資訊、視頻錄製確認開戶意願、人臉識別確認法人身份全部通過手機完成,既提升了客戶體驗,又強化了風險控制;四是櫃面操作更加簡便,客戶來網點一次、30分鐘內即可辦理完成,更加便捷。
  2、“賬戶服務”可提供賬戶資訊查詢、資産負債分析、經營分析等服務。最顯著的特點是契合小微企業經營特徵及結算習慣,在經個人賬戶持有人授權確認後,可以將其用於企業經營的個人賬戶與企業賬戶一同管理,提供公私賬戶統一視圖,資訊更加直觀、完整、準確。
  3、“結算服務”可提供對外轉賬、匯款等基礎結算服務。一是優化支付結算流程,整合行內匯款與跨行匯款辦理流程,簡化客戶線上操作;二是公私賬戶統一結算,在個人賬戶持有人授權確認後,能夠將個人賬戶用於小微企業日常經營支付,由此能夠獲取到的小微企業支付結算資訊更加完整,對客戶的評價更加全面。
  4、“財務管理”提供了面向小微企業的移動端代發工資服務、線上會計記賬和電子發票服務。移動端代發工資操作更加便利、靈活,企業財務人員能隨時隨地編輯、發起代發工資。線上會計記賬服務是同用友公司合作,通過雲服務方式,提供了完整的日記賬、應收賬款、費用管理、一鍵報稅等會計記賬服務。電子發票服務支援企業線上管理髮票模板和開立電子發票。
  5、“投資理財”提供了面向小微企業的專屬理財服務。一是在平臺提供了7×24小時實時購買、贖回的理財産品,協助企業更為靈活便捷的管理和配置資金。二是增強操作體驗,能夠靈活組合查詢條件,定制篩選出符合自身需求的理財産品,便於小微企業結合自身需要購買産品。
  6、“網路融資”支援經營快貸(信用貸款)、網貸通、網上票據池質押融資和網上金融資産質押(抵質押類貸款)和e鏈快貸(供應鏈融資)等多種類型的線上融資産品,小微企業能夠線上發起貸款申請、查詢審批情況和貸款金額,及時有效的解決企業的燃眉之急。
  7、“小微e管”是為解決小微企業交易過程中的資信問題,專門創新研發的開放化、場景化支付保證服務,可廣泛應用於物流、貿易、房産、旅遊、環保、教育、仲介等多種行業,降低交易風險,提升企業信譽。業務投産之後,場景不斷豐富、提煉,現已提供了四種標準場景和一種專屬場景,分別是收款核心(如房地産行業購房保證金)、付款核心(如物流行業預付押金貨款)、仲介核心(如房屋/二手車仲介服務)、監管核心(如環保局渣土保證金管理)、國家旅遊局質保金管理場景(與國家旅遊局系統平臺對接提供專屬場景化服務)。

  四、特色優勢
  1、全程服務、一點接入:統一的服務入口,提供工商註冊、預約開戶、賬戶管理、結算服務、財務管理網路融資、投資理財、小微e管等一站式綜合金融服務。
  2、便捷易用、提高效率:通過工商銀行手機銀行APP進入,即可輕鬆享受到的專業、便利、完整的銀行服務,流程簡便、省時省力。
  3、開放體系,功能多元。除金融服務外,小微平臺還支援線上發放工資、會計記賬和電子發票管理及開立等財務管理功能,助力企業提升財務管理效率,降低運營成本。
  4、安全交易、高效管理:小微e管通過基於訂單的資金存管,實現交易資金的定向支付、封閉運作、記錄可查,保證繳存資金透明安全,訂單交易高效管理。
  5、提升信譽、打造品牌:通過基於交易的保證金繳存,幫助企業提升市場信任度,拓展增量客戶,擴大市場佔有率;通過手機端的便捷資金交易流程,幫助企業提升自身的客戶服務效率和服務品質,為企業打造誠信品牌提供支援。
  6、資訊儲備、深化合作:通過企業在我行小微金融服務平台中的服務記錄,幫助企業累積交易資訊,提升在我行的信用等級,有效深化結算、融資和理財等領域合作。

  注:本頁面提供資訊僅供參考,具體業務以當地網點的公告與規定為準。

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(2019-03-05)
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