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智慧資産配置服務
 

  ☆ 服務簡介
  智慧資産配置服務,是由工商銀行客戶經理在個人客戶行銷系統為客戶提供的家庭金融資産管理服務,主要包括兩部分服務。一是資産診斷,將客戶在工商銀行持有的金融産品分為現金類、固定收益類、權益類、另類四大類進行檢視,看各類資産比例是否合適,並提出調整建議,促進客戶的金融資産長期穩健增長。二是資産規劃,包括幫助客戶進行日常生活安排的日常收支規劃、為客戶進行健康保障和財富傳承的保險規劃、為客戶子女進行教育金儲備的教育規劃、為客戶進行養老金儲備的養老規劃等。資産規劃首先幫助客戶為以上需求制定量化目標,然後提供産品組合,幫助客戶最大概率達成這些目標。

  ☆ 服務內容
  1. 資産診斷:將客戶在工商銀行持有的金融産品,按照穩健性、收益性、流動性,分為現金類(如存款)、固定收益類(如理財産品)、權益類(如股票基金)、另類(如黃金等)四大類,分別計算配置比例,然後根據工商銀行量化估值模型,自動判斷各類資産的比例是否合適,並提供具體的産品調整建議。
  2. 日常收支規劃:自動根據客戶日常生活的收入支出情況,計算需預留的日常資金準備。並向客戶推薦安全性好、流動性高的儲蓄存款、現金管理型理財産品、貨幣市場基金等,用於配置日常收支準備金。
  3. 保險規劃:包括健康險規劃和進行財富傳承的終身壽險規劃。對於健康險,由系統自動根據客戶及其配偶所在地區的醫療費用缺口、重大疾病門診和住院費用、以及病後收入損失合計等計算保險金額,並推薦適配的保險産品,制定保費繳納計劃。對於終身壽險,由系統根據客戶的財富傳承需求個性化定制。
  4. 子女教育規劃:自動根據客戶家庭中每一個子女的當前年齡、高中教育或高等教育時的就學年齡、就學地點等,計算高中及以上不同就學階段的教育儲備金,並根據工商銀行量化估值模型,幫助客戶制定每月投資計劃,實現儲備目標。
  5. 養老規劃:自動根據客戶及其配偶的當前年齡、退休年齡、預期壽命、退休後消費支出水準,計算退休後所需的養老儲備金,並根據工商銀行量化估值模型,幫助客戶制定每月投資計劃,實現儲備目標。
  6. 大額資金籌備規劃:自動根據客戶購房、購車、創業的目標,計算大額資金的儲備缺口,並根據工商銀行量化估值模型,幫助客戶制定每月投資計劃,實現儲備目標。

  ☆ 服務特點
  1. 量身定制個性化規劃方案。根據客戶生命週期特徵、客戶個性化的日常收支情況、子女教育、養老、購房、大額資金等需求,通過系統內設的海內外教育、合理的通貨膨脹率、折現率等參數假設,自動計算出每位客戶不同時間週期的各類金融目標。
  2. 大類資産量化配置。在客戶風險承受範圍內,通過對各類基礎市場的量化分析,構建大類資産配置模型,在現金類、權益類、固定收益類、另類産品中進行優化比例配置。
  3. 智慧定投各類産品。通過估值模型,每月智慧定投各類寬基指數、固定收益類、存款類産品組合,實現子女教育、養老、購房等中長期投資目標。
  4. 市場全天候監測。每日對各大類基礎市場價格、寬基指數波幅進行監測,觸發閾值時客戶經理及時與客戶交互市場資訊,幫助客戶堅持長期投資。
  5. 産品組合及時再平衡。定期根據組合市值情況,進行大類資産和具體産品再平衡,幫助客戶最大概率達成金融目標。

  ☆ 服務渠道
  您的專屬客戶經理為您提供智慧資産配置服務。

  ☆ 溫馨提示
  1. 您可以在任何一個工商銀行網點查詢到您的專屬客戶經理姓名、聯繫方式、所在網點等資訊,並由您的客戶經理為您提供資産配置服務。您也可以通過登陸融e聯APP-“我的”-“聯繫工行”-“聯繫客戶經理”,查詢您的專屬客戶經理資訊,為您提供資産配置服務。
  2. 如果您暫時還沒有專屬客戶經理,可以到任何一個工商銀行網點諮詢,幫您配備專屬客戶經理,即可享受資産配置服務。

  ☆ 責任聲明
  本頁面內容僅供參考,具體業務辦理標準以中國工商銀行當地分行規定為準。為節約您的時間,請在辦理相關手續前詳細諮詢當地工商銀行。

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