內蒙古半年排查近500萬件保單

　　今年6月以來，內蒙古保監局爲推進綜合治理銷售誤導工作，指導轄區人身險業開展了保單清查工作。截至目前，全區16家人身保險公司共對保險責任尚未終了的495萬件一年期以上人身險保單進行了客戶信息真實性情況排查，現已補填和更正投保人、被保險人或受益人身份證號或姓名約8萬件，整改投保人或被保險人聯繫電話、通信地址爲空或無效件約15萬件。各公司共對涉及6億元保費的約21萬件失效保單進行排查，通過電話及面訪形式，現已成功回訪8萬件，告知不知曉保單失效的1.6萬消費者其保單情況，消費者共計同意復效合同效力中止保單4.5萬件。

　　本次保單清查總結髮現客戶信息問題件產生的原因主要有：一是大部分公司投保規則不對客戶信息完整性明確要求，核心業務系統不具備客戶關鍵資料完整性控制功能，投保審覈不嚴格。二是銀郵渠道存在銷售人員對客戶關鍵信息錄入錯誤或不錄入情況，銀保通、郵保通系統對客戶關鍵信息錄入不做控制自動覈保出單。三是達到爲代投保人接受回訪等目的，部分銷售人員將投保人聯繫電話有意填寫成自身聯繫電話。四是部分客戶出於對個人隱私等方面的考慮，不願提供相關聯繫電話及通訊地址等信息資料，或故意錯填他人電話。發現保單失效的主要原因有：一是公司疏於對孤兒單進行管理，導致客戶未能按時繳納續期保費。二是客戶對投保險種、後續服務或理賠不滿意，不願續保。三是由於經濟原因等其他個人原因，客戶暫時無法繳納續期保費。

　　保單清查工作體現了積極作用：一是消費者權益得到切實維護。該項工作使消費者個人資料得到完善，得以繼續享受公司後續服務，使保單失效消費者得到提醒，得以及時復效保單，使各公司充分認識到加強客戶信息真實性及失效保單管理工作的重要性，爲保險消費者服務的意識得到明顯提高。二是失效保單潛在風險得到有效防範。各公司及時聯繫消費者、瞭解到保單失效原因，在一定程度上有效防止了銷售誤導、挪用保費以及在投保人不知情的情況下向投保人以外的第三方提供保單貸款等行爲的發生。三是客戶回訪基礎得到夯實。客戶信息資料排查工作保證了客戶信息的完整性、準確性和有效性，爲做好客戶回訪、短信提示等服務奠定了基礎，在一定程度上解決了營銷員代回訪問題，防止營銷員隱瞞保險合同重要條款及責任免除等問題的發生。四是內部管控得到明顯提升。絕大部分公司已將保單清查作爲日常工作持續下去，部分公司已對業務系統進行了客戶信息真實性升級改造，部分公司將客戶信息資料真實性管理納入日常考覈中。

　　內蒙古保監局將進一步推進轄區人身險保單清查工作。一是建立保單清查長效機制，要求各公司通過電話回訪、客戶諮詢、保全操作、給付理賠等環節以及客戶活動等方式，繼續對存量保單客戶信息真實性進行覈實整改。二是加強客戶信息真實性管理，對各公司升級改造核心業務系統情況進行驗收，確保實現投保人關鍵信息強制錄入、特殊客戶羣體覈保控制及關聯信息自動校驗提示功能。三是發揮非現場監管作用，加強數據分析，重點稽覈客戶信息資料不完整和篡改客戶信息資料等問題，並對各公司客戶回訪情況定期進行監測通報。四是開展消費者宣傳教育工作，通過行業協會、新聞媒體引導消費者主動提供真實個人資料和聯繫方式，提高消費者通過安全有效的方式及時變更聯繫方式等信息意識。

　　注：本信息僅代表專家個人觀點僅供參考，據此投資風險自負。

（摘自中國保險報 2012-12-21）