小優今年30歲了，至今無房無車無老公，目前在一事業單位工作，稅後工資加年終獎每月平均5500元，個人固定存款20萬元（12萬元的定期和8萬元的活期）。另每月會定存1000元，每月主要開銷是房租1000元、交通通訊費250元、日常生活支出1500元。面對自己剩下來的狀況小優一點也不擔心，她現在最想要的就是一套總價80萬元的小房子，還希望給自己買份合適的保險作爲保障。由於身處這個年齡，單身安全感很低，小優希能夠了解一些低風險的投資方式。

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　　根據小優目前的狀況看來，她是把情感上的安全感轉移到財務上的安全感，最想購買一套面積約40平米、價格約每平方米2萬的一居室，按當前小優居住城市首套房規定，首付比例爲30%。購買總價格80萬元的住房，需要首付24萬元，貸款,56萬元。等額還款法，30年還清，月供,3278.69元。目前首付款和月供，小優都難以實現，那小優買房的需求如何實現呢？這裏給小優提供一個方案僅供參考：3年後買房。假設年後購買房屋價格80萬元，投資的年化回報率(貼現率)6%，小優工資月均收入增長到6000元，每月攢2000元積累首付，20萬元固定存款投資低風險產品，那麼3年後小優可以積累32萬元首付資金，3年後房貸政策和利率政策不變的前提下貸款48萬元，,3年還清，每月月供2810.3元。

　　小優處於單身階段，需要自己照顧自己，因此身體健康狀況顯得尤爲重要，應給自己多點應對風險的能力。建議小優先從逐步完善保險規劃做起，現階段小優首先應該考慮購買大病險，不論有無社會醫療保險大病險都需要，購買且越早買越合適，因爲大病保險的保費會隨着年齡的增長不斷增長，道理很簡單歲數越大發生大病的可能性就越大，所以在繳費和保障時間一樣長，賠付額度一樣多的情況下，年齡越大繳費額越多。大病保險和其他金融產品不一樣的地方是，當你覺得身體不好需要買的時候可能已經永遠失去了購買的機會。可以採用期繳的方式繳費，藉助保險的槓桿作用解決未來可能出現的鉅額醫療費用所帶來的壓力。保險的購買很難一步到位，可以隨着收入的增長、未來家庭結構的改變，不斷調整和增加。一般保費佔到年收入的10%—20%比較合理。

　　由於小優每月的支出都較剛性，沒有太多調整的空間。預留一些緊急備用金之後，剩餘存款可以投資一些銀行發行的固定收益理財產品，債券型基金和保本基金，這些都是低風險的投資品種。另外，每月攢下來的錢可以嘗試用定期定投的方式投資一些股票型或混合型的基金。目前，經濟增速處於探底過程中，大類資產配置中應該堅持股債搭配，保持債券資產的合理比例。自去年季度開始，債券市場已開始呈上漲趨勢，前期表現較好的是利率品種，隨着宏觀經濟的變化，未來的投資機會將逐漸轉向信用債、可轉債等品種。

　　安排好自己的生活，無論“嫁”與“剩”都能保持積極自信的心態，並做好必要的財務安排，才能真正享受“剩女”的瀟灑生活。